網(wǎng)上銀行 誰主沉浮
http://www.hxud.cn 2009-01-06 14:55 中企顧問網(wǎng)
本文導(dǎo)讀：1995年10月世界上第一家網(wǎng)上銀行在美國誕生，其后迅速蔓延到internet所覆蓋的各個國家。1998年3月中國銀行在國內(nèi)開創(chuàng)先例，首先在因特網(wǎng)上設(shè)立網(wǎng)站，開始通過國際互聯(lián)網(wǎng)向社會提供銀行服務(wù)。
1995年10月世界上第一家網(wǎng)上銀行在美國誕生，其后迅速蔓延到internet所覆蓋的各個國家。1998年3月中國銀行在國內(nèi)開創(chuàng)先例，首先在因特網(wǎng)上設(shè)立網(wǎng)站，開始通過國際互聯(lián)網(wǎng)向社會提供銀行服務(wù)。隨后，招商銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行等也相繼推出各自的網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)。經(jīng)過近9年的發(fā)展歷程，目前“網(wǎng)銀”已經(jīng)成為中國各大銀行的一個重要業(yè)務(wù)渠道。
2007年7月，零點研究咨詢集團采用多階段隨機抽樣方法，對北京、上海、廣州、武漢、成都、沈陽、西安、大連、廈門、濟南10個城市的3254名常住居民進行了有關(guān)網(wǎng)上銀行話題的入戶訪問，數(shù)據(jù)結(jié)果已根據(jù)各地實際人口規(guī)模進行加權(quán)處理，在95%的置信度下本次調(diào)查的抽樣誤差為±2.35%。結(jié)果表明，在18－60歲的人中，網(wǎng)民占到了4成以上；網(wǎng)民中，有17.7%為網(wǎng)銀用戶。在非網(wǎng)銀用戶中，未來1年43.6%的人可能會使用網(wǎng)上銀行�？梢娢覈W(wǎng)上銀行的發(fā)展正處于快速增長期。
附圖 網(wǎng)民中網(wǎng)銀用戶比例 非網(wǎng)銀用戶中未來可能使用網(wǎng)銀的比例
資料來源：零點調(diào)查2007年9月針對北京、上海、廣州、武漢、成都、沈陽、西安、大連、廈門、濟南10個城市的3254名常住居民進行的入戶調(diào)查�！ �
招行后發(fā)制人，中行先發(fā)后至
各銀行相比，工商銀行、建設(shè)銀行憑借網(wǎng)點多，客戶資源豐富等傳統(tǒng)優(yōu)勢，網(wǎng)銀用戶數(shù)量位居前列。相比四大國有銀行，招商銀行無論在規(guī)模、網(wǎng)點，還是客戶資源方面都處于相對劣勢地位，但其緊緊抓住國內(nèi)開展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的契機，不斷完善網(wǎng)上銀行的功能，豐富網(wǎng)上銀行服務(wù)，目前招商銀行網(wǎng)銀用戶數(shù)量僅次于工行、建行。在所有的網(wǎng)銀用戶中，有近18％的用戶最常使用招行的網(wǎng)銀，不僅位居中小股份制銀行之首，而且超越了農(nóng)業(yè)銀行和中國銀行兩大國有銀行。而中國銀行作為國內(nèi)第一家網(wǎng)上銀行，“起了個大早，趕了個晚集” ，僅有7.7%的網(wǎng)銀用戶最常使用中行的網(wǎng)上銀行。
2007年12月份，中國電子商務(wù)協(xié)會與零點調(diào)查公司合作，進行了“2007中國電子金融用戶滿意度調(diào)查”，調(diào)查結(jié)果與此基本一致。
附圖 網(wǎng)銀用戶最經(jīng)常使用哪個銀行的網(wǎng)銀
資料來源：零點調(diào)查2007年9月針對北京、上海、廣州、武漢、成都、沈陽、西安、大連、廈門、濟南10個城市的3254名常住居民進行的入戶調(diào)查。
三足鼎立，各有千秋
在網(wǎng)上銀行顯示了巨大的發(fā)展?jié)摿Φ耐瑫r，安全問題日益受到關(guān)注。60%的網(wǎng)銀用戶把安全性作為選擇網(wǎng)上銀行的主要考慮因素。其次會主要關(guān)注“網(wǎng)銀申辦程序的方便性”（40.0%）和“上網(wǎng)操作的簡單性”（36.7%）。
從網(wǎng)銀用戶的選擇原因和評價來看，工行、建行、招行各有所長，特色鮮明。相對而言，建行網(wǎng)銀更突出安全性，其次比較突出的是“申請辦理程序的方便性”。招商銀行以操作簡單快捷、業(yè)務(wù)種類齊全、網(wǎng)上操作快速性的優(yōu)勢，在銀行電子化進程中取得了足以與國有銀行抗衡的地位。工商銀行則得益于多網(wǎng)點高覆蓋率的傳統(tǒng)優(yōu)勢，其網(wǎng)銀用戶中來自于本身固有客戶群的比重相對更大。
附圖 不同銀行網(wǎng)銀用戶選擇網(wǎng)銀主要考慮因素對比
資料來源：零點調(diào)查2007年9月針對北京、上海、廣州、武漢、成都、沈陽、西安、大連、廈門、濟南10個城市的3254名常住居民進行的入戶調(diào)查。
從網(wǎng)銀辦理業(yè)務(wù)的種類上，工行、建行、招行也各有側(cè)重。工行網(wǎng)銀用戶辦理網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)比例最高(36.0%)。建行網(wǎng)銀用戶辦理“賬戶余額查詢”和“交易明細(xì)查詢業(yè)務(wù)”比例最高(31.9%和14.9%)。而招行網(wǎng)銀用戶辦理“在線繳費業(yè)務(wù)”（24.3%）以絕對優(yōu)勢占據(jù)第一位。其次，招行的信用卡還款業(yè)務(wù)（8.1%）也高于工行和建行，這與招商銀行信用卡業(yè)務(wù)的優(yōu)勢密切相關(guān)。
附圖 不同銀行網(wǎng)銀用戶最常辦理的業(yè)務(wù)對比
資料來源：零點調(diào)查2007年9月針對北京、上海、廣州、武漢、成都、沈陽、西安、大連、廈門、濟南10個城市的3254名常住居民進行的入戶調(diào)查。
網(wǎng)上銀行作為一項新型的銀行服務(wù)手段，雖然目前使用網(wǎng)銀的人數(shù)相對還較少，但未來使用網(wǎng)上銀行的客戶群體會有較大的增長空間。各銀行紛紛采取策略，搶占網(wǎng)銀市場陣地。特別是招行、建行、工行已經(jīng)形成了一定的特色與優(yōu)勢。但是，從國內(nèi)網(wǎng)上銀行的發(fā)展情況來看，結(jié)合網(wǎng)絡(luò)銀行特點的創(chuàng)新性金融產(chǎn)品和服務(wù)還有待進一步豐富，在完善業(yè)務(wù)功能的前提下，進一步實現(xiàn)網(wǎng)上銀行的個性化。
2007年7月，零點研究咨詢集團采用多階段隨機抽樣方法，對北京、上海、廣州、武漢、成都、沈陽、西安、大連、廈門、濟南10個城市的3254名常住居民進行了有關(guān)網(wǎng)上銀行話題的入戶訪問，數(shù)據(jù)結(jié)果已根據(jù)各地實際人口規(guī)模進行加權(quán)處理，在95%的置信度下本次調(diào)查的抽樣誤差為±2.35%。結(jié)果表明，在18－60歲的人中，網(wǎng)民占到了4成以上；網(wǎng)民中，有17.7%為網(wǎng)銀用戶。在非網(wǎng)銀用戶中，未來1年43.6%的人可能會使用網(wǎng)上銀行�？梢娢覈W(wǎng)上銀行的發(fā)展正處于快速增長期。
附圖 網(wǎng)民中網(wǎng)銀用戶比例 非網(wǎng)銀用戶中未來可能使用網(wǎng)銀的比例
資料來源：零點調(diào)查2007年9月針對北京、上海、廣州、武漢、成都、沈陽、西安、大連、廈門、濟南10個城市的3254名常住居民進行的入戶調(diào)查�！ �
招行后發(fā)制人，中行先發(fā)后至
各銀行相比，工商銀行、建設(shè)銀行憑借網(wǎng)點多，客戶資源豐富等傳統(tǒng)優(yōu)勢，網(wǎng)銀用戶數(shù)量位居前列。相比四大國有銀行，招商銀行無論在規(guī)模、網(wǎng)點，還是客戶資源方面都處于相對劣勢地位，但其緊緊抓住國內(nèi)開展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的契機，不斷完善網(wǎng)上銀行的功能，豐富網(wǎng)上銀行服務(wù)，目前招商銀行網(wǎng)銀用戶數(shù)量僅次于工行、建行。在所有的網(wǎng)銀用戶中，有近18％的用戶最常使用招行的網(wǎng)銀，不僅位居中小股份制銀行之首，而且超越了農(nóng)業(yè)銀行和中國銀行兩大國有銀行。而中國銀行作為國內(nèi)第一家網(wǎng)上銀行，“起了個大早，趕了個晚集” ，僅有7.7%的網(wǎng)銀用戶最常使用中行的網(wǎng)上銀行。
2007年12月份，中國電子商務(wù)協(xié)會與零點調(diào)查公司合作，進行了“2007中國電子金融用戶滿意度調(diào)查”，調(diào)查結(jié)果與此基本一致。
附圖 網(wǎng)銀用戶最經(jīng)常使用哪個銀行的網(wǎng)銀
資料來源：零點調(diào)查2007年9月針對北京、上海、廣州、武漢、成都、沈陽、西安、大連、廈門、濟南10個城市的3254名常住居民進行的入戶調(diào)查。
三足鼎立，各有千秋
在網(wǎng)上銀行顯示了巨大的發(fā)展?jié)摿Φ耐瑫r，安全問題日益受到關(guān)注。60%的網(wǎng)銀用戶把安全性作為選擇網(wǎng)上銀行的主要考慮因素。其次會主要關(guān)注“網(wǎng)銀申辦程序的方便性”（40.0%）和“上網(wǎng)操作的簡單性”（36.7%）。
從網(wǎng)銀用戶的選擇原因和評價來看，工行、建行、招行各有所長，特色鮮明。相對而言，建行網(wǎng)銀更突出安全性，其次比較突出的是“申請辦理程序的方便性”。招商銀行以操作簡單快捷、業(yè)務(wù)種類齊全、網(wǎng)上操作快速性的優(yōu)勢，在銀行電子化進程中取得了足以與國有銀行抗衡的地位。工商銀行則得益于多網(wǎng)點高覆蓋率的傳統(tǒng)優(yōu)勢，其網(wǎng)銀用戶中來自于本身固有客戶群的比重相對更大。
附圖 不同銀行網(wǎng)銀用戶選擇網(wǎng)銀主要考慮因素對比
資料來源：零點調(diào)查2007年9月針對北京、上海、廣州、武漢、成都、沈陽、西安、大連、廈門、濟南10個城市的3254名常住居民進行的入戶調(diào)查。
從網(wǎng)銀辦理業(yè)務(wù)的種類上，工行、建行、招行也各有側(cè)重。工行網(wǎng)銀用戶辦理網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)比例最高(36.0%)。建行網(wǎng)銀用戶辦理“賬戶余額查詢”和“交易明細(xì)查詢業(yè)務(wù)”比例最高(31.9%和14.9%)。而招行網(wǎng)銀用戶辦理“在線繳費業(yè)務(wù)”（24.3%）以絕對優(yōu)勢占據(jù)第一位。其次，招行的信用卡還款業(yè)務(wù)（8.1%）也高于工行和建行，這與招商銀行信用卡業(yè)務(wù)的優(yōu)勢密切相關(guān)。
附圖 不同銀行網(wǎng)銀用戶最常辦理的業(yè)務(wù)對比
資料來源：零點調(diào)查2007年9月針對北京、上海、廣州、武漢、成都、沈陽、西安、大連、廈門、濟南10個城市的3254名常住居民進行的入戶調(diào)查。
網(wǎng)上銀行作為一項新型的銀行服務(wù)手段，雖然目前使用網(wǎng)銀的人數(shù)相對還較少，但未來使用網(wǎng)上銀行的客戶群體會有較大的增長空間。各銀行紛紛采取策略，搶占網(wǎng)銀市場陣地。特別是招行、建行、工行已經(jīng)形成了一定的特色與優(yōu)勢。但是，從國內(nèi)網(wǎng)上銀行的發(fā)展情況來看，結(jié)合網(wǎng)絡(luò)銀行特點的創(chuàng)新性金融產(chǎn)品和服務(wù)還有待進一步豐富，在完善業(yè)務(wù)功能的前提下，進一步實現(xiàn)網(wǎng)上銀行的個性化。
