2021-2027年中國商業(yè)銀行個人信貸行業(yè)前景展望與投資前景分析報告
http://www.hxud.cn 2021-09-11 12:55 中企顧問網(wǎng)
2021-2027年中國商業(yè)銀行個人信貸行業(yè)前景展望與投資前景分析報告2021-9
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- 出版日期：2021-9
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- 2021-2027年中國商業(yè)銀行個人信貸行業(yè)前景展望與投資前景分析報告，首先介紹了商業(yè)銀行個人信貸行業(yè)市場發(fā)展環(huán)境、商業(yè)銀行個人信貸整體運(yùn)行態(tài)勢等，接著分析了商業(yè)銀行個人信貸行業(yè)市場運(yùn)行的現(xiàn)狀，然后介紹了商業(yè)銀行個人信貸市場競爭格局。
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小額貸款作為一種新興的信貸服務(wù)方式，即隸屬于金融體系，但又有一些不同于傳統(tǒng)金融服務(wù)方式的特點(diǎn)。
小額貸款與傳統(tǒng)金融服務(wù)方式的區(qū)別
特點(diǎn) | 具體分析 |
獨(dú)特的目標(biāo)客戶 | 小額貸款在目標(biāo)客戶上面更傾向于弱勢群體。小額貸款早期的目標(biāo)客戶多為貧困戶、農(nóng)戶等；隨著國內(nèi)各大城市發(fā)展起來更多專業(yè)的小額貸公司之后，小額貸款服務(wù)范圍更加廣泛。 |
單筆額度較小 | 由于農(nóng)戶、個體工商戶及中小企業(yè)等機(jī)構(gòu)，在發(fā)展方面受到自身?xiàng)l件約束，并沒有大額的資金需求，并且在投資方向也是更加分散，因此小額貸公司在貸款額度較小，基本上都在人民幣1000元以上及100萬以下。 |
單筆期限短 | 小額貸額的資金一般都定向投于額度小、投資期限更短、收效更快的投資項(xiàng)目，目前國內(nèi)的小額貸公司一般都設(shè)定不超過一年的貸款期限，同時這一約定也方便小額貸公司較好的監(jiān)管資金，減少貸款損失 |
利率更高 | 相比于傳統(tǒng)的銀行金融機(jī)構(gòu)，小額貸款公司都獨(dú)特的目標(biāo)客戶群體，但客戶征信、客戶分散而更難監(jiān)控，導(dǎo)致小額貸款承受了更高的風(fēng)險。 |
手續(xù)更為簡便 | 小額貸款的客戶主體多為個體工商戶或中小企業(yè)，其投資項(xiàng)目多周期較短、收效較快。 |
數(shù)據(jù)來源：公開資料整理
中企顧問網(wǎng)發(fā)布的《2021-2027年中國商業(yè)銀行個人信貸行業(yè)前景展望與投資前景分析報告》共十四章。首先介紹了商業(yè)銀行個人信貸行業(yè)市場發(fā)展環(huán)境、商業(yè)銀行個人信貸整體運(yùn)行態(tài)勢等，接著分析了商業(yè)銀行個人信貸行業(yè)市場運(yùn)行的現(xiàn)狀，然后介紹了商業(yè)銀行個人信貸市場競爭格局。隨后，報告對商業(yè)銀行個人信貸做了重點(diǎn)企業(yè)經(jīng)營狀況分析，最后分析了商業(yè)銀行個人信貸行業(yè)發(fā)展趨勢與投資預(yù)測。您若想對商業(yè)銀行個人信貸產(chǎn)業(yè)有個系統(tǒng)的了解或者想投資商業(yè)銀行個人信貸行業(yè)，本報告是您不可或缺的重要工具。
本研究報告數(shù)據(jù)主要采用國家統(tǒng)計數(shù)據(jù)，海關(guān)總署，問卷調(diào)查數(shù)據(jù)，商務(wù)部采集數(shù)據(jù)等數(shù)據(jù)庫。其中宏觀經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)主要來自國家統(tǒng)計局，部分行業(yè)統(tǒng)計數(shù)據(jù)主要來自國家統(tǒng)計局及市場調(diào)研數(shù)據(jù)，企業(yè)數(shù)據(jù)主要來自于國統(tǒng)計局規(guī)模企業(yè)統(tǒng)計數(shù)據(jù)庫及證券交易所等，價格數(shù)據(jù)主要來自于各類市場監(jiān)測數(shù)據(jù)庫。
報告目錄：
第.一篇中國商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)環(huán)境篇
第.一章2015-2019年中國商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)經(jīng)濟(jì)環(huán)境分析
第.一節(jié)2015-2019年中國宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行分析
一、貨幣供應(yīng)量增加，流動性增強(qiáng)
二、人民幣存款同比增加情況
三、人民幣貸款同比增長情況
第二節(jié)2015-2019年中國金融所屬行業(yè)市場運(yùn)行分析
一、貨幣市場交易活躍，貨幣市場利率整體下浮
二、債券發(fā)行規(guī)模快速擴(kuò)大，銀行債券收益率總體上移
第三節(jié)2015-2019年中國銀行業(yè)發(fā)展情況分析
一、資本充足率基本維持8%
二、不良貸款資產(chǎn)保持“雙降”
三、銀行業(yè)資產(chǎn)總額超78萬億元
四、國有銀行股份制改革取得重大進(jìn)展
第二章2015-2019年商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)政策環(huán)境分析
第.一節(jié)2015-2019年中國消費(fèi)信貸政策監(jiān)管分析
一、經(jīng)濟(jì)政策對房貸的調(diào)控是“松緊”
2019年2月全國35個城市533家銀行中，有2家銀行分（支）行首套房貸款利率上升，占比0.38%，較上月減少14家銀行分（支）行；有44家銀行分（支）行利率下降，占比8.26%，較上月增加10家；有483家銀行分（支）行首套房貸款利率持平，較上月增加4家，占比90.62。
2019年2月533家銀行首套房貸款利率變化情況
數(shù)據(jù)來源：公共資料整理
2019年2月全國35個城市533家銀行中，有2家銀行分（支）行首套房貸款利率上升，占比0.38%，較上月減少14家銀行分（支）行；有44家銀行分（支）行利率下降，占比8.26%，較上月增加10家；有483家銀行分（支）行首套房貸款利率持平，較上月增加4家，占比90.62%。
銀行首套房貸利率均值（單位為基準(zhǔn)利率）
數(shù)據(jù)來源：公共資料整理
二、鼓勵發(fā)展消費(fèi)信貸是2019年信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整的一大亮點(diǎn)
三、銀監(jiān)會加大力度推進(jìn)銀行中小企業(yè)金融服務(wù)
四、五部門聯(lián)手支持小額林農(nóng)貸款
五、征信制度日趨完善，將有法可依
第二節(jié)2019年商業(yè)銀行個人信貸政策分析
一、主要是“擴(kuò)規(guī)模，搶市場”
二、主要是“控規(guī)模，調(diào)結(jié)構(gòu)”
第三章2015-2019年中國商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)市場環(huán)境分析
第.一節(jié)2019年房地產(chǎn)所屬行業(yè)市場運(yùn)行分析
一、：受房地產(chǎn)優(yōu)惠政策刺激，投資需求重新活躍
二、：遏制房價過快上漲，平穩(wěn)調(diào)控房地產(chǎn)市場
第二節(jié)2019年汽車所屬行業(yè)市場運(yùn)行分析
一、產(chǎn)銷量方面：均呈爆發(fā)式增長
二、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)方面：調(diào)整效果明顯，低排量品種表現(xiàn)良好
三、自主品牌方面：表現(xiàn)搶眼，穩(wěn)居市場占有率第.一
四、經(jīng)濟(jì)效益方面：加快改善，加速上升
五、進(jìn)出口方面：出口降幅趨緩，進(jìn)口止跌回升
第二篇中國商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)現(xiàn)狀篇
第四章2015-2019年中國商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)整體運(yùn)行態(tài)勢分析
第.一節(jié)2015-2019年中國商業(yè)銀行運(yùn)行總況
一、從六家銀行年報看商業(yè)銀行經(jīng)營模式現(xiàn)狀
二、銀行負(fù)債業(yè)務(wù)發(fā)展情況分析
三、2019年商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展情況分析
第二節(jié)2015-2019年中國商業(yè)銀行個人信貸市場運(yùn)行動態(tài)分析
一、商業(yè)銀行個人信貸余額大幅增長
二、商業(yè)銀行個人貸款余額在該行總貸款中所占比重不斷提升
三、個人信貸業(yè)務(wù)產(chǎn)品種類日趨豐富
四、個人信貸業(yè)務(wù)參與主體呈現(xiàn)多元化。
第三節(jié)2015-2019年商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)規(guī)模分析
一、個人房貸的迅速崛起成為新增貸款的重要部分
二、汽車貸款業(yè)務(wù)增速情況
第四節(jié)2019年中國商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)面臨機(jī)遇和挑戰(zhàn)
第五章2015-2019年中國商業(yè)銀行個人信貸產(chǎn)品深度剖析
第.一節(jié)2019年商業(yè)銀行個人住房貸款產(chǎn)品同業(yè)分析
一、種類多樣化
二、市場細(xì)分化
三、產(chǎn)品創(chuàng)新化
四、服務(wù)層次化
第二節(jié)2019年商業(yè)銀行個人汽車貸款產(chǎn)品同業(yè)分析
一、創(chuàng)新經(jīng)營模式
二、變換營銷策略
三、拓展業(yè)務(wù)范圍
四、加強(qiáng)合作力度
第三節(jié)2019年商業(yè)銀行個人經(jīng)營性貸款產(chǎn)品同業(yè)分析
一、貸款對象基本條件對比
二、貸款金額與貸款利率對比
三、貸款期限和還款方式對比
第四節(jié)2019年商業(yè)銀行個人信用貸款產(chǎn)品同業(yè)分析
一、貸款門檻對比
二、貸款額度對比
三、貸款費(fèi)用對比
四、貸款對象對比
第六章2015-2019年中國銀行個人信貸業(yè)務(wù)參與主體分析
第.一節(jié)2019年國有商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)競爭力分析
一、工商銀行
二、建設(shè)銀行
三、中國銀行
第二節(jié)2019年股份制商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)競爭力分析
一、交通銀行
二、招商銀行
三、上海浦東發(fā)展銀行
四、中信銀行
五、民生銀行
六、深圳發(fā)展銀行
七、興業(yè)銀行
八、華夏銀行
第三節(jié)2019年城市商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)競爭力分析
一、北京銀行
二、南京銀行
三、寧波銀行
第三篇中國商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)策略分析
第七章2015-2019年中國商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)營銷解析
第.一節(jié)2015-2019年中國商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)營銷現(xiàn)狀
一、商業(yè)銀行注重實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)與虛擬渠道的結(jié)合
二、商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)營銷模式
1、報紙營銷
2、網(wǎng)絡(luò)營銷
3、推介會營銷
第二節(jié)2015-2019年商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)服務(wù)渠道分析
一、2019年商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)分布總體分析
二、2019年商業(yè)銀行自助設(shè)備總體分析
三、2019年商業(yè)銀行網(wǎng)上銀行總體分析
四、2019年商業(yè)銀行手機(jī)銀行和電話銀行總體分析
第八章2015-2019年中國商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)營銷策略分析
第.一節(jié)2015-2019年中國商業(yè)銀行個人住房貸款業(yè)務(wù)營銷活動
一、農(nóng)業(yè)銀行“好時貸”個貸品牌營銷
二、招商銀行個貸媒介營銷
三、法國興業(yè)銀行房貸客戶獎勵計劃
第二節(jié)2015-2019年中國商業(yè)銀行其他個人貸款業(yè)務(wù)營銷活動
一、招商銀行攜“車購易”參加車展?fàn)I銷活動
二、渣打銀行“現(xiàn)貸派”網(wǎng)絡(luò)論壇話題營銷
第九章2015-2019年中國商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險管理分析
第.一節(jié)2015-2019年中國商業(yè)銀行個人住房貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險管理分析
一、管理層面：制定個貸差別化信貸政策
二、方法層面：采用個人信用評分卡工具
三、技術(shù)層面：提高個人貸款信息化管理水平
第二節(jié)2015-2019年中國商業(yè)銀行個人汽車貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險管理分析
一、控制標(biāo)準(zhǔn)：關(guān)注交易的真實(shí)性
二、風(fēng)險分散：展開合作降低風(fēng)險
第三節(jié)2015-2019年中國商業(yè)銀行個人經(jīng)營性貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險管理分析
第十章2015-2019年商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新研究
第.一節(jié)2015-2019年商業(yè)銀行個人住房貸款業(yè)務(wù)創(chuàng)新分析
一、產(chǎn)品創(chuàng)新：農(nóng)業(yè)銀行推出房貸組合拳
二、利率創(chuàng)新：深發(fā)展“點(diǎn)按揭”
三、模式創(chuàng)新：中信銀行“二手房直通車”
四、方式創(chuàng)新：興業(yè)銀行“隨薪供”
五、方式創(chuàng)新：渣打銀行（中國）“活利貸”
第二節(jié)2015-2019年商業(yè)銀行個人汽車貸款業(yè)務(wù)創(chuàng)新分析
一、模式創(chuàng)新：招商銀行車貸新方案
二、產(chǎn)品創(chuàng)新：銀行“車庫車位”貸款業(yè)務(wù)
三、2019年商業(yè)銀行個人經(jīng)營性貸款創(chuàng)新分析
第三節(jié)工商銀行“百榮模式”個人經(jīng)營貸款
一、模式創(chuàng)新：中國銀行“信貸工廠”
二、產(chǎn)品創(chuàng)新：招商銀行個人“生意貸”
三、業(yè)務(wù)創(chuàng)新：民生銀行“商貸通”業(yè)務(wù)
第四節(jié)2019年商業(yè)銀行其他個人信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新分析
一、擔(dān)保方式的創(chuàng)新
二、網(wǎng)絡(luò)貸款模式
第四篇中國商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)前景篇
第十一章2021-2027年中國商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢探析
第.一節(jié)2021-2027年銀行個人信貸業(yè)務(wù)參與主體趨勢分析
一、商業(yè)銀行向零售銀行轉(zhuǎn)型的趨勢明顯
二、股份制銀行在個人信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展分析
三、個人信貸業(yè)務(wù)參與主體呈現(xiàn)多元化的趨勢
第二節(jié)2021-2027年商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)新趨勢探析
一、個貸同業(yè)競爭激烈，差異化經(jīng)營方能突圍
二、房價攀升暗藏風(fēng)險，銀行謹(jǐn)慎發(fā)放房貸
三、汽車金融快速增長，車貸業(yè)務(wù)或成新增長點(diǎn)
第十二章2015-2019年中國商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)投資環(huán)境解析
第.一節(jié)2015-2019年中國商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)經(jīng)濟(jì)環(huán)境分析
一、2019年中國宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行
二、金融市場運(yùn)行
三、銀行業(yè)發(fā)展變化情況
第二節(jié)2015-2019年中國商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)政策環(huán)境分析
一、財政政策
二、貨幣政策
三、匯率情況
四、刺激內(nèi)需的政策
第三節(jié)2015-2019年商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)市場環(huán)境分析
一、國家重拳出擊支持房地產(chǎn)市場回暖
二、汽車行業(yè)呈現(xiàn)了快速復(fù)蘇的態(tài)勢
第十三章 2021-2027年中國商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)產(chǎn)業(yè)投資戰(zhàn)略研究
第.一節(jié)2015-2019年中國商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)行業(yè)投資概況
一、商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)行業(yè)投資特性
二、商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)具有良好的投資價值
第二節(jié)2021-2027年中國商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)投資機(jī)會分析
一、商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)投資熱點(diǎn)
二、商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)投資吸引力分析
第三節(jié)2021-2027年中國商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)投資風(fēng)險及防范
一、金融風(fēng)險分析
二、政策風(fēng)險分析
三、管理風(fēng)險
第十四章2021-2027年中國商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)發(fā)展策略建議
第.一節(jié)轉(zhuǎn)變經(jīng)營管理理念，積極拓展個人信貸業(yè)務(wù)
第二節(jié)完善風(fēng)險管理機(jī)制，建立個人信用評分卡機(jī)制
一、個人信用評分指標(biāo)選取原則
二、消費(fèi)信貸風(fēng)險的分析評估
第三節(jié)產(chǎn)品和客戶雙輪驅(qū)動，實(shí)施全方位產(chǎn)品營銷策略
一、實(shí)施客戶細(xì)分策略
二、建立個人信貸業(yè)務(wù)特色品牌
三、聯(lián)動營銷和交叉銷售
四、實(shí)施關(guān)系營銷策略
第四節(jié)優(yōu)化考核激勵體系，提升客戶經(jīng)理的營銷動力
一、建設(shè)個貸專業(yè)化團(tuán)隊(duì)
二、構(gòu)建考核與激勵體系
第五節(jié)加強(qiáng)金融同業(yè)合作，提高個貸業(yè)務(wù)核心競爭力
圖表目錄：
圖表：2019年上市商業(yè)銀行個人住房貸款產(chǎn)品一覽表
圖表：2019年中小城市商業(yè)銀行個人住房貸款產(chǎn)品一覽表
圖表：2019年商業(yè)銀行個人汽車貸款產(chǎn)品一覽表
圖表：2019年度商業(yè)銀行優(yōu)秀個人貸款產(chǎn)品一覽表
圖表：個貸產(chǎn)品綜合排名評選獲獎情況
圖表：個人房屋貸款單項(xiàng)排名獲獎結(jié)果
圖表：個人汽車消費(fèi)貸款單項(xiàng)排名獲獎結(jié)果
圖表：持證抵押消費(fèi)單項(xiàng)排名獲獎結(jié)果
圖表：個人信用貸款單項(xiàng)排名獲獎結(jié)果
圖表：個人經(jīng)營性貸款單項(xiàng)排名獲獎結(jié)果
圖表：個人教育貸款單項(xiàng)排名獲獎結(jié)果
圖表：個人質(zhì)押貸款單項(xiàng)排名獲獎結(jié)果
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