互聯(lián)網(wǎng)金融市場研究報告_2020-2026年中國互聯(lián)網(wǎng)金融市場深度分析與市場全景評估報告

互聯(lián)網(wǎng)金融（ITFIN）是指傳統(tǒng)金融機構與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術和信息通信技術實現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務的新型金融業(yè)務模式。

中企顧問網(wǎng)發(fā)布的《2020-2026年中國互聯(lián)網(wǎng)金融市場深度分析與市場全景評估報告》共十章。首先介紹了互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)市場發(fā)展環(huán)境、互聯(lián)網(wǎng)金融整體運行態(tài)勢等，接著分析了互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)市場運行的現(xiàn)狀，然后介紹了互聯(lián)網(wǎng)金融市場競爭格局。隨后，報告對互聯(lián)網(wǎng)金融做了重點企業(yè)經營狀況分析，最后分析了互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展趨勢與投資預測。您若想對互聯(lián)網(wǎng)金融產業(yè)有個系統(tǒng)的了解或者想投資互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，本報告是您不可或缺的重要工具。

本研究報告數(shù)據(jù)主要采用國家統(tǒng)計數(shù)據(jù)，海關總署，問卷調查數(shù)據(jù)，商務部采集數(shù)據(jù)等數(shù)據(jù)庫。其中宏觀經濟數(shù)據(jù)主要來自國家統(tǒng)計局，部分行業(yè)統(tǒng)計數(shù)據(jù)主要來自國家統(tǒng)計局及市場調研數(shù)據(jù)，企業(yè)數(shù)據(jù)主要來自于國統(tǒng)計局規(guī)模企業(yè)統(tǒng)計數(shù)據(jù)庫及證券交易所等，價格數(shù)據(jù)主要來自于各類市場監(jiān)測數(shù)據(jù)庫。

報告目錄：

第.1章互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展及對銀行業(yè)的沖擊與重構32

1.1我國互聯(lián)網(wǎng)金融的異軍突起32

1.1.1互聯(lián)網(wǎng)金融主要模式及特點32

1.1.2互聯(lián)網(wǎng)金融在我國發(fā)展現(xiàn)狀35

（1）第三方支付35

（2）P2P網(wǎng)貸36

（3）眾籌融資37

（4）電商小貸38

（5）互聯(lián)網(wǎng)理財40

（6）虛擬貨幣41

（7）金融產品互聯(lián)網(wǎng)銷售43

1.1.3互聯(lián)網(wǎng)金融興起的原因剖析44

1.1.4互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢及風險評估46

1.1.5互聯(lián)網(wǎng)金融未來的發(fā)展趨向48

（1）行業(yè)監(jiān)管趨向48

（2）行業(yè)演進趨勢49

（3）行業(yè)技術趨向49

1.2互聯(lián)網(wǎng)金融對銀行業(yè)的沖擊與挑戰(zhàn)50

1.2.1互聯(lián)網(wǎng)給金融業(yè)帶來了什么50

（1）極為低廉的交易成本50

（2）更有效的大數(shù)據(jù)分析方法50

（3）打破了信息的不對稱性格局51

（4）擺脫了時間與空間的限制52

（5）改變了消費者的行為與習慣53

1.2.2互聯(lián)網(wǎng)金融對銀行業(yè)的沖擊與挑戰(zhàn)56

（1）對銀行業(yè)收入端的沖擊56

1）支付平臺——沖擊多項中收56

2）理財平臺——沖擊代理業(yè)務57

3）綜合平臺——沖擊理財業(yè)務57

4）網(wǎng)貸平臺——爭奪中小客戶信貸資源57

（2）對銀行業(yè)成本端的沖擊58

1）支付平臺——沖擊活期存款58

2）網(wǎng)貸平臺——沖擊定存理財59

3）理財平臺——沖擊存款理財59

4）綜合平臺——沖擊存款理財60

1.2.3互聯(lián)網(wǎng)金融對銀行業(yè)沖擊程度測算61

（1）對銀行業(yè)收入端沖擊的測算61

（2）對銀行業(yè)成本端沖擊的測算61

1.3互聯(lián)網(wǎng)金融對銀行業(yè)的顛覆與重構62

1.3.1銀行的金融中介功能邊緣化62

1.3.2顛覆銀行業(yè)傳統(tǒng)經營方式和盈利模式63

1.3.3銀行業(yè)的發(fā)展版圖和競爭格局面臨重構64

1.3.4傳統(tǒng)金融生態(tài)鏈面臨重大變局65

1.4互聯(lián)網(wǎng)金融時代銀行客戶行為變化趨勢66

1.4.1銀行客戶經歷的四個時代66

1.4.2銀行客戶的行為變化趨勢68

（1）第.一階段：網(wǎng)點依賴型行為模式68

（2）第二階段：半自助化行為模式69

（3）第三階段：多渠道的互聯(lián)網(wǎng)化行為模式69

（4）第四階段：“自我為中心+平臺化”行為趨勢71

1.5互聯(lián)網(wǎng)金融背景下銀行業(yè)經營業(yè)績72

1.5.1銀行業(yè)總體經營業(yè)績72

1.5.2上市銀行經營情況77

第2章銀行業(yè)轉型突圍方向及互聯(lián)網(wǎng)金融布局策略80

2.1銀行業(yè)轉型突圍方向與路徑80

2.1.1銀行業(yè)轉型突圍方向與思路80

（1）開辟非網(wǎng)點渠道，打造立體式服務渠道80

（2）切入互聯(lián)網(wǎng)金融，推動金融業(yè)務創(chuàng)新80

（3）線下網(wǎng)點智能化改造，助力傳統(tǒng)渠道轉型80

（4）重視大數(shù)據(jù)運用，改造銀行業(yè)務流程82

（5）客戶下沉，進軍長尾市場87

2.1.2銀行業(yè)布局互聯(lián)網(wǎng)金融的可行性與路徑選擇89

（1）銀行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融建設的必要性89

（2）銀行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)金融融合的可行性90

（3）銀行業(yè)布局互聯(lián)網(wǎng)金融的戰(zhàn)略步驟92

（4）銀行業(yè)發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的路徑選擇94

（5）當前銀行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融的實踐探索100

2.2銀行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融建設路徑之——直銷銀行101

2.2.1直銷銀行的定位與特點101

（1）定位中端客戶群101

（2）組織結構扁平化101

（3）去“實體化”的營銷模式101

（4）吸引客戶的方式靈活多樣102

（5）追求便捷性和安全性的統(tǒng)一102

2.2.2直銷銀行的優(yōu)勢及價值103

（1）直銷銀行的優(yōu)勢體現(xiàn)103

（2）銀行業(yè)開展直銷銀行的價值104

2.2.3銀行業(yè)開展直銷銀行的可行性104

（1）客戶群體適應性104

（2）規(guī)模適應性105

（3）政策環(huán)境適應性106

（4）技術支持可行性107

2.2.4直銷銀行建設的關鍵因素108

（1）直銷銀行建設的基礎108

（2）直銷銀行建設的前提109

（3）對目標客戶定位的要求109

（4）對營銷體系的要求109

2.2.5銀行業(yè)直銷銀行戰(zhàn)略部署與經營策略109

（1）直銷銀行的戰(zhàn)略部署109

（2）直銷銀行的組織模式110

（3）直銷銀行的經營策略111

1）產品策略111

2）營銷策略114

3）成本管控策略116

2.2.6直銷銀行成功關鍵：如何處理好內部競合關系116

（1）戰(zhàn)略定位的重疊——差異化的戰(zhàn)略定位116

（2）客戶資源的重疊——補充性的客戶定位117

（3）產品種類的重疊——專屬化的產品體系117

（4）服務渠道的重疊——包容性的渠道平臺118

2.2.7直銷銀行外部聯(lián)盟合作戰(zhàn)略選擇118

（1）與大型電商平臺合作118

（2）與第三方支付等金融企業(yè)合作119

（3）與非金融領域最佳實踐公司的合作119

2.2.8銀行業(yè)開展直銷銀行業(yè)務的建議119

（1）中國式直銷銀行的發(fā)展困境119

（2）中國銀行業(yè)開展直銷銀行的建議120

2.3銀行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融建設路徑之——電商平臺122

2.3.1銀行進軍電商的可行性分析122

2.3.2銀行發(fā)展電商的條件與基礎124

2.3.3銀行發(fā)展電商的差異化定位124

（1）與銀行的業(yè)務價值對接124

（2）與銀行的客戶群體對接125

（3）與銀行的發(fā)展策略對接125

2.3.4銀行業(yè)進軍電商的路徑與模式選擇125

2.3.5銀行業(yè)電商業(yè)務的優(yōu)劣勢分析127

2.3.6銀行系電商的癥結及突破對策127

2.3.7銀行系電商平臺典型案例研究131

（1）建行“善融商務”131

（2）交行“交博匯”133

（3）農行“E商管家”133

（4）工行“融e購“134

2.3.8銀行系電商運營策略建議136

（1）增強客戶黏性的實施方案136

（2）改進服務產品的實施方法136

（3）加強風險管理優(yōu)勢的舉措137

（4）如何深入挖掘與利用大數(shù)據(jù)137

2.4銀行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融建設路徑之——P2P138

2.4.1銀行業(yè)P2P投資價值138

2.4.2銀行業(yè)開展P2P的優(yōu)勢139

2.4.3銀行業(yè)開展P2P的可行性140

（1）政策環(huán)境適應性140

（2）對風險管理的可行性141

（3）客戶與技術可行性141

2.4.4銀行業(yè)開展P2P的戰(zhàn)略規(guī)劃141

（1）平臺定位141

（2）組織架構142

（3）運行模式142

（4）介入策略142

（5）推廣策略142

（6）客戶篩選143

（7）貸款定價143

（8）風險控制143

2.4.5國內銀行開展P2P案例研究144

（1）平安銀行：陸金所144

（2）國家開發(fā)銀行：金開貸145

（3）國開金融：開鑫貸146

（4）招商銀行：小企業(yè)e家147

（5）民生銀行：民生易貸147

（6）包商銀行：小馬bank148

（7）蘭州銀行：e融e貸150

2.4.6國內銀行P2P業(yè)務開展情況150

（1）銀行系P2P平臺發(fā)展模式150

（2）銀行系P2P平臺組織形式151

（3）銀行系P2P平臺收益水平152

（4）銀行系P2P平臺定位差異152

2.4.7銀行P2P業(yè)務市場潛力分析153

（1）國內P2P網(wǎng)貸市場潛力153

（2）銀行系P2P的競爭力分析154

（3）銀行系P2P面臨的阻礙及對策155

2.5銀行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融建設路徑之——移動金融158

2.5.1移動互聯(lián)網(wǎng)帶來的商機158

（1）移動金融的商機158

（2）銀行業(yè)移動金融發(fā)展路線159

（3）銀行業(yè)移動金融客戶定位160

2.5.2移動金融之——移動支付161

（1）移動支付市場潛力161

（2）移動支付商業(yè)模式分析161

（3）銀行在移動支付市場中的定位166

（4）銀行業(yè)移動支付業(yè)務發(fā)展模式168

（5）銀行業(yè)移動支付產業(yè)布局規(guī)劃168

（6）銀行業(yè)移動支付業(yè)務合作戰(zhàn)略172

（7）國外銀行業(yè)移動支付創(chuàng)新經驗172

（8）銀行移動支付業(yè)務風險防范策略174

2.5.3移動金融之——手機銀行175

（1）手機銀行的核心價值175

（2）手機銀行的競爭力分析176

（3）手機銀行發(fā)展?jié)摿Ψ治?77

（4）手機銀行當前存在的問題178

（5）手機銀行優(yōu)化與創(chuàng)新建議180

（6）手機銀行新媒體營銷策略181

（7）手機銀行未來發(fā)展方向183

2.5.4移動金融之——微信184

（1）微信平臺對于銀行的價值184

（2）銀行業(yè)微信服務切入點185

1）宣傳營銷185

2）客戶服務185

3）金融交易186

4）電商平臺186

5）數(shù)據(jù)挖掘186

（3）微信銀行建設方案及推廣策略187

1）微信銀行特點及業(yè)務187

2）微信銀行發(fā)展前景分析188

3）微信銀行未來創(chuàng)新方向188

4）微信銀行服務模式選擇190

5）微信銀行建設方案及案例192

6）微信銀行的營銷推廣策略193

7）微信銀行面臨的風險及防范196

第3章銀行業(yè)網(wǎng)點轉型升級路徑設計及推進方案200

3.1銀行網(wǎng)點轉型路徑設計與實施200

3.1.1網(wǎng)點運營發(fā)展階段成熟度診斷200

（1）片區(qū)化運營階段200

（2）標準化運營階段200

（3）區(qū)域化運營階段201

（4）全渠道運營階段201

3.1.2網(wǎng)點運營體系成熟度診斷202

（1）網(wǎng)點運營體系成熟度診斷指標202

（2）網(wǎng)點運營體系成熟度診斷案例202

3.1.3建立網(wǎng)點轉型架構體系203

3.1.4結構體系化轉型實施路徑設計204

3.1.5進入轉型實施204

3.2渠道下沉——社區(qū)銀行206

3.2.1社區(qū)銀行的發(fā)展定位206

（1）社區(qū)銀行目標市場206

（2）社區(qū)銀行目標客戶207

（3）社區(qū)銀行核心信貸產品208

（4）社區(qū)銀行業(yè)務類型209

3.2.2政府對社區(qū)銀行的監(jiān)管209

3.2.3國內社區(qū)銀行設立標準212

3.2.4社區(qū)銀行投資效率測算212

3.2.5社區(qū)銀行業(yè)務模式及比較分析213

3.2.6社區(qū)銀行的設立路徑及適應性214

3.2.7社區(qū)銀行的最佳發(fā)展模式217

3.2.8社區(qū)銀行運營重點與策略219

（1）創(chuàng)新業(yè)務策略219

（2）差異化服務策略221

（3）提升客戶體驗策略223

（4）完善運營管理體系策略223

（5）O2O一體化服務體系構建224

3.2.9社區(qū)銀行核心競爭力構建227

（1）人力資本層面競爭力打造227

（2）市場層面競爭力打造228

（3）產品層面競爭力打造228

（4）資產層面競爭力打造228

（5）服務渠道競爭力打造229

（6）社區(qū)銀行品牌內涵創(chuàng)新229

3.2.10社區(qū)銀行的典范-富國銀行（WellsFargo）230

（1）富國銀行的成長歷史230

（2）富國社區(qū)銀行的產品與服務231

（3）富國社區(qū)銀行的布局特點232

（4）富國社區(qū)銀行資產結構調整232

（5）富國社區(qū)銀行精細化業(yè)務模型233

1）密度模型——社區(qū)網(wǎng)店的數(shù)量與質量決策233

2）交叉銷售模型——如何運用多渠道滿足客戶需求233

3）效率模型——如何提升單個網(wǎng)店的經營效率233

4）投資模型——如何優(yōu)化網(wǎng)店建設提升客戶體驗234

（6）富國社區(qū)銀行風險控制措施234

3.3網(wǎng)點智能化轉型——構建智慧銀行網(wǎng)點243

3.3.1智慧網(wǎng)點與傳統(tǒng)網(wǎng)點的區(qū)別243

3.3.2銀行智慧網(wǎng)點構建與發(fā)展思路244

（1）智慧銀行核心能力分析244

1）智能分析客戶需求能力244

2）整合多種服務渠道能力244

3）銀行前臺業(yè)務開拓能力244

4）中后臺整合和優(yōu)化能力245

5）大數(shù)據(jù)的分析處理能力245

6）集成風險管理體系能力245

（2）智慧銀行構建路線解析245

1）新銳洞察能力建設路徑245

2）整合、優(yōu)化與創(chuàng)新路徑245

3）集成式風險管理246

4）動態(tài)的業(yè)務支持基礎設施246

3.3.3社區(qū)化智慧銀行建設案例研究246

（1）社區(qū)化智慧銀行建設背景246

（2）社區(qū)銀行功能分區(qū)248

（3）社區(qū)化智慧銀行功能與流程249

（4）社區(qū)化智慧銀行運營服務外包258

（5）社區(qū)化智慧銀行設備規(guī)劃與投入260

3.3.4國外標桿銀行智慧化建設經驗262

（1）匯豐銀行智慧化建設經驗262

（2）花旗銀行智慧化建設經驗267

（3）渣打銀行智慧化建設經驗268

3.3.5國內智慧銀行創(chuàng)新實踐探索270

（1）建設銀行智慧銀行創(chuàng)新實踐270

（2）廣發(fā)銀行智慧銀行創(chuàng)新實踐271

（3）工商銀行智慧銀行創(chuàng)新實踐274

（4）農業(yè)銀行智慧銀行創(chuàng)新實踐276

（5）光大銀行智慧銀行創(chuàng)新實踐277

第4章銀行業(yè)大數(shù)據(jù)生態(tài)系統(tǒng)構建及落地應用282

4.1銀行業(yè)大數(shù)據(jù)應用基礎282

4.1.1銀行業(yè)的大數(shù)據(jù)基礎282

4.1.2銀行業(yè)大數(shù)據(jù)的應用價值283

4.2銀行業(yè)大數(shù)據(jù)應用戰(zhàn)略與實施285

4.2.1銀行業(yè)大數(shù)據(jù)應用方向及案例285

（1）風險管理優(yōu)化中的應用285

（2）客戶管理中的應用286

（3）產品/業(yè)務創(chuàng)新中的應用287

（4）營銷創(chuàng)新中的應用288

（5）業(yè)務經營管理精細化中的應用289

4.2.2銀行業(yè)整合多渠道數(shù)據(jù)的模式290

（1）銀行與電商平臺形成戰(zhàn)略合作290

（2）銀行自主搭建電商平臺290

（3）銀行建立第三方數(shù)據(jù)分析中介290

4.2.3銀行與大數(shù)據(jù)公司的合作樣板290

4.2.4銀行業(yè)大數(shù)據(jù)生態(tài)系統(tǒng)的構建291

（1）如何將大數(shù)據(jù)技術融入到現(xiàn)有IT架構中291

（2）如何進行數(shù)據(jù)的集成與整合292

（3）如何對大數(shù)據(jù)技術系統(tǒng)進行部署與維護292

4.2.5銀行業(yè)大數(shù)據(jù)應用中的挑戰(zhàn)及建議293

（1）銀行業(yè)大數(shù)據(jù)應用中的挑戰(zhàn)293

（2）銀行業(yè)大數(shù)據(jù)應用建議295

4.2.6銀行業(yè)大數(shù)據(jù)應用風險及應對策略295

4.3國際同業(yè)大數(shù)據(jù)運用的經驗教訓297

4.3.1利用大數(shù)據(jù)快速判斷宏觀經濟形勢297

4.3.2利用大數(shù)據(jù)分析預測客戶及交易對手行為298

4.3.3利用大數(shù)據(jù)分析防范欺詐298

4.3.4利用大數(shù)據(jù)分析改進內部效率298

4.4大數(shù)據(jù)時代銀行與電商的合作與分化299

4.4.1銀行與電商合作的必要性299

4.4.2銀行與電商合作的典型案例300

（1）建行與阿里巴巴300

（2）招行與微信平臺及微信客服302

（3）民生銀行與阿里巴巴303

（4）中信銀行與騰訊307

4.4.3銀行與電商未來可能的合作模式309

（1）銀行與電商繼續(xù)深化合作309

（2）分別發(fā)展，形成銀行電商化和電商金融化309

第5章國外互聯(lián)網(wǎng)銀行模式研究及經驗啟示310

5.1INGDirect——銀行業(yè)的“沃爾瑪”310

5.1.1INGDirect成立背景310

5.1.2INGDirect盈利模式311

5.1.3INGDirect商業(yè)模式311

（1）“薄利多銷”的經營策略311

（2）線上線下的渠道補充312

（3）產品策略：高利率、簡單、標準化313

（4）品牌宣傳：區(qū)別于傳統(tǒng)銀行314

（5）產品設計與服務以客戶為中心315

（6）獨立的組織管理架構316

（7）風險控制措施316

5.1.4金融危機的影響及策略轉變316

（1）金融危機前經營情況316

（2）金貸危機中經營受挫317

（3）金融危機后策略轉變317

5.1.5最成功分支ING-DiBa的成功經驗319

（1）ING-DiBa發(fā)展歷史319

（2）ING-DiBa獨特的商業(yè)模式319

（3）ING-DiBa的成功因素320

5.1.6INGDirect對國內銀行發(fā)展的啟示321

5.2Bof——線上線下相結合的互聯(lián)網(wǎng)銀行模式323

5.2.1Bofi概況323

5.2.2Bofi的業(yè)務模式特點323

5.2.3Bofi負債端經營策略324

（1）網(wǎng)絡吸引+線下合作伙伴324

（2）吸引客戶的策略325

（3）存款端經營業(yè)績325

5.2.4Bofi端經營策略325

（1）資產運用方向325

（2）線上與線下的結合325

（3）端經營業(yè)績326

5.2.5Bofi互聯(lián)網(wǎng)技術杠桿的應用326

5.2.6Bofi規(guī)模與盈利情況326

5.2.7Bofi對國內銀行的經驗啟示327

5.3Simple——傳統(tǒng)銀行進入互聯(lián)網(wǎng)金融的一種模式328

5.3.1Simple發(fā)展歷程328

5.3.2Simple的業(yè)務模式特點328

5.3.3Simple的運營渠道329

5.3.4Simple的服務內容及優(yōu)勢329

5.3.5Simple客戶數(shù)量及市場份額329

5.3.6Simple盈利情況329

5.3.7Simple被BBVA收購后的業(yè)務發(fā)展329

5.3.8Simple對國內銀行的經驗啟示331

5.4HSBCDirect332

5.4.1HSBCDirect概況332

5.4.2HSBCDirect業(yè)務模式特點333

5.4.3HSBCDirect的服務策略333

5.4.4HSBCDirect對國內銀行業(yè)的啟示333

5.5SFNB失敗的經驗教訓335

5.5.1SFNB的發(fā)展歷程335

5.5.2SFNB的服務內容335

5.5.3SFNB的營銷策略335

5.5.4SFNB失敗的原因及經驗教訓336

第6章國內銀行應對互聯(lián)網(wǎng)金融的戰(zhàn)略轉型實踐梳理337

6.1民生銀行337

6.1.1民生銀行經營情況分析337

6.1.2民生銀行轉型思路與路徑345

6.1.3民生銀行互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務布局349

6.1.4民生銀行網(wǎng)點轉型升級模式352

6.1.5民生銀行大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略部署354

6.1.6民生銀行創(chuàng)新營銷推廣模式358

6.1.7民生銀行組織結構建設與調整359

6.1.8民生銀行轉型成效分析360

6.1.9民生銀行未來發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃363

6.2中信銀行364

6.2.1中信銀行經營情況分析364

6.2.2中信銀行轉型思路與路徑372

6.2.3中信銀行互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務布局373

6.2.4中信銀行網(wǎng)點轉型升級模式374

6.2.5中信銀行大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略部署377

6.2.6中信銀行創(chuàng)新營銷推廣模式382

6.2.7中信銀行組織結構建設與調整385

6.2.8中信銀行轉型成效分析389

6.2.9中信銀行未來發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃392

6.3興業(yè)銀行393

6.3.1興業(yè)銀行經營情況分析393

6.3.2興業(yè)銀行轉型思路與路徑401

6.3.3興業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務布局404

6.3.4興業(yè)銀行網(wǎng)點轉型升級模式406

6.3.5興業(yè)銀行大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略部署409

6.3.6興業(yè)銀行創(chuàng)新營銷推廣模式410

6.3.7興業(yè)銀行組織結構建設與調整412

6.3.8興業(yè)銀行轉型成效分析413

6.3.9興業(yè)銀行未來發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃416

6.4平安銀行417

6.4.1平安銀行經營情況分析417

6.4.2平安銀行轉型思路與路徑426

6.4.3平安銀行互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務布局429

6.4.4平安銀行網(wǎng)點轉型升級模式432

6.4.5平安銀行大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略部署436

6.4.6平安銀行創(chuàng)新營銷推廣模式442

6.4.7平安銀行組織結構建設與調整443

6.4.8平安銀行轉型成效分析445

6.4.9平安銀行未來發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃446

6.5招商銀行452

6.5.1招商銀行經營情況分析452

6.5.2招商銀行轉型思路與路徑460

6.5.3招商銀行互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務布局463

6.5.4招商銀行網(wǎng)點轉型升級模式467

6.5.5招商銀行大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略部署468

6.5.6招商銀行創(chuàng)新營銷推廣模式470

6.5.7招商銀行組織結構建設與調整474

6.5.8招商銀行轉型成效分析474

6.5.9招商銀行未來發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃475

6.6工商銀行477

6.6.1工商銀行經營情況分析477

6.6.2工商銀行轉型思路與路徑486

6.6.3工商銀行互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務布局489

6.6.4工商銀行網(wǎng)點轉型升級模式493

6.6.5工商銀行大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略部署496

6.6.6工商銀行創(chuàng)新營銷推廣模式497

6.6.7工商銀行組織結構建設與調整498

6.6.8工商銀行轉型成效分析499

6.6.9工商銀行未來發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃503

6.7建設銀行504

6.7.1建設銀行經營情況分析504

6.7.2建設銀行轉型思路與路徑512

6.7.3建設銀行互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務布局520

6.7.4建設銀行網(wǎng)點轉型升級模式524

6.7.5建設銀行大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略部署528

6.7.6建設銀行創(chuàng)新營銷推廣模式531

6.7.7建設銀行組織結構建設與調整533

6.7.8建設銀行轉型成效分析535

6.7.9建設銀行未來發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃538

6.8交通銀行539

6.8.1交通銀行經營情況分析539

6.8.2交通銀行轉型思路與路徑547

6.8.3交通銀行互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務布局548

6.8.4交通銀行網(wǎng)點轉型升級模式549

6.8.5交通銀行大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略部署551

6.8.6交通銀行創(chuàng)新營銷推廣模式552

6.8.7交通銀行組織結構建設與調整553

6.8.8交通銀行轉型成效分析554

6.8.9交通銀行未來發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃557

6.9北京銀行558

6.9.1北京銀行經營情況分析558

6.9.2北京銀行轉型思路與路徑566

6.9.3北京銀行互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務布局569

6.9.4北京銀行網(wǎng)點轉型升級模式570

6.9.5北京銀行大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略部署572

6.9.6北京銀行創(chuàng)新營銷推廣模式573

6.9.7北京銀行組織結構建設與調整575

6.9.8北京銀行轉型成效分析575

6.9.9北京銀行未來發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃576

6.10包商銀行577

6.10.1包商銀行經營情況分析577

6.10.2包商銀行轉型思路與路徑577

6.10.3包商銀行互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務布局580

6.10.4包商銀行網(wǎng)點轉型升級模式581

6.10.5包商銀行大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略部署581

6.10.6包商銀行創(chuàng)新營銷推廣模式583

6.10.7包商銀行組織結構包商與調整584

6.10.8包商銀行轉型成效分析589

6.10.9包商銀行未來發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃590

第7章銀行業(yè)發(fā)展趨勢與前景預測592

7.1銀行業(yè)經營環(huán)境預判592

7.1.1中長期大環(huán)境592

7.1.2行業(yè)外部環(huán)境592

7.1.3行業(yè)形勢預判593

7.2銀行業(yè)發(fā)展機會分析604

7.2.1銀行業(yè)存業(yè)務發(fā)展空間預測604

7.2.2銀行業(yè)中間業(yè)務發(fā)展空間預測605

7.2.3銀行業(yè)中小企業(yè)金融服務空間預測606

7.2.4銀行業(yè)微貸業(yè)務發(fā)展空間預測607

7.2.5銀行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務發(fā)展空間預測607

7.3銀行業(yè)發(fā)展趨勢分析608

7.3.1銀行業(yè)發(fā)展中的問題608

（1）貴族化608

（2）模式化608

（3）逐利化608

（4）中心化609

7.3.2銀行業(yè)改革趨勢分析609

（1）利率市場化609

（2）監(jiān)管差異化610

（3）民營銀行趨勢化610

（4）消費者保護潮流化611

7.3.3銀行業(yè)轉型趨勢分析611

第8章銀行業(yè)相關數(shù)據(jù)613

8.1信貸環(huán)境分析613（）

8.1.1人民幣規(guī)模613

8.1.2人民幣投向613

8.1.3人民幣存款規(guī)模613

8.1.4人民幣存款結構614

8.2銀行業(yè)景氣指數(shù)614

8.2.1銀行家信心指數(shù)614

8.2.2銀行業(yè)景氣指數(shù)615

8.2.3需求景氣指數(shù)615

8.2.4貨幣政策感受指數(shù)615

8.3銀行移動支付業(yè)務分析615

8.3.1移動支付用戶規(guī)模分析615

8.3.2移動支付行業(yè)市場規(guī)模616

8.3.3銀行業(yè)移動支付業(yè)務規(guī)模616

8.3.4銀行業(yè)移動支付金額分析617

8.4電子銀行發(fā)展現(xiàn)狀618

8.4.1銀行電子渠道替代率618

8.4.2不同業(yè)務渠道使用率618

8.4.3網(wǎng)上銀行監(jiān)測數(shù)據(jù)619

（1）網(wǎng)上銀行用戶規(guī)模619

（2）網(wǎng)上銀行交易規(guī)模619

（3）網(wǎng)上銀行交易市場份額620

8.4.4手機銀行監(jiān)測數(shù)據(jù)620

（1）手機銀行用戶規(guī)模620

（2）手機銀行交易筆數(shù)620

（3）手機銀行交易規(guī)模621

（4）手機銀行交易規(guī)模市場份額621

（5）手機銀行月度使用次數(shù)排名621

（6）手機銀行業(yè)務競爭力對比622

8.4.5不同類型用戶電子渠道使用情況622

（1）個人電子渠道使用情況622

（2）企業(yè)電子渠道使用情況623

8.5電子銀行用戶調研分析623

8.5.1電子銀行用戶本屬性623

（1）電子銀行用戶年齡分布623

（2）電子銀行用戶地域分布624

（3）電子銀行用戶收入水平625

8.5.2電子銀行用戶使用行為626

（1）網(wǎng)民使用電子銀行服務分布情況626

（2）網(wǎng)銀/手機銀行用戶人均月度訪問次數(shù)627

（3）網(wǎng)銀/手機銀行功能使用情況627

（4）網(wǎng)銀/手機銀行用戶月均資金處理金額627

8.5.3電子銀行用戶使用偏好628

（1）網(wǎng)民最常使用網(wǎng)上銀行排名628（）

（2）網(wǎng)民最常使用手機銀行排名628

（3）網(wǎng)民最常使用網(wǎng)上銀行功能使用滿意度629

8.5.4微信銀行用戶行為629

（1）網(wǎng)民關注微信銀行賬號類型情況629

（2）網(wǎng)民微信銀行功能使用情況630

（3）網(wǎng)民微信銀行功能使用滿意度631

（4）網(wǎng)民不使用微信銀行的原因631

部分圖表目錄：

圖表1第三方支付平臺的分流直接帶來商業(yè)銀行支付結算、銀行卡、代理業(yè)務等手續(xù)費收入的下降56

圖表2網(wǎng)貸平臺與傳統(tǒng)銀面向客戶不同58

圖表3收入端主要影響銀行部分中間業(yè)務收入61

圖表4互聯(lián)網(wǎng)金融不同程度地侵蝕銀行負債，提高資金成本62

圖表5銀行客戶經歷的四個時代及特征66

圖表6人們對于金融服務的需求的變遷68

圖表7多渠道的互聯(lián)網(wǎng)化行為模式70

圖表8以運營商為主體的運營模式162

圖表9以銀行為主體的運營模式162

圖表10以第三方支付服務提供商為主體的運營模式163

圖表11銀行與運營商合作的運營模式164

圖表12“綁定方式”業(yè)務流程167

圖表13國內手機支付實現(xiàn)方式168

更多圖表見正文……

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