2008年中國擔保業(yè)研究咨詢報告
http://www.hxud.cn 2008-07-14 10:51 中企顧問網(wǎng)
2008年中國擔保業(yè)研究咨詢報告2008
→內(nèi)容簡介
近年來，在我國政府的大力支持下，我國擔保行業(yè)出現(xiàn)了一些新氣象，給生存環(huán)境復雜的擔保業(yè)務注入了新的活力，也帶來了新的挑戰(zhàn)。信用擔保作為一個專門的行業(yè)，經(jīng)過10多年的發(fā)展，在業(yè)內(nèi)同行和國家有關(guān)部門的共同努力下，已經(jīng)從一種不被社會廣泛理解、認可和重視的境遇中擺脫出來，成為一個新興的、初具規(guī)模和實力的朝陽行業(yè)。隨著我國建筑業(yè)的飛速發(fā)展和拖欠工程款問題的顯現(xiàn)，工程保證擔保機制逐步在實踐中推廣。國家建設部為了推動工程擔保行業(yè)的健康發(fā)展，規(guī)定2008年年底前，全國地級以上城市將在房地產(chǎn)開發(fā)項目中推行工程擔保制度試點。
我國已經(jīng)成為世界貿(mào)易組織的正式成員，我國將以更加積極的姿態(tài)，在更為廣泛的領(lǐng)域，逐步推進商業(yè)、外貿(mào)、金融、保險、證券、電信、旅游和中介服務等領(lǐng)域的對外開放，參與經(jīng)濟全球化的進程，我國的經(jīng)濟發(fā)展將進一步融入經(jīng)濟全球化發(fā)展趨勢中。隨著我國市場經(jīng)濟體制的逐步健全，市場運行環(huán)境的不斷的改善，不斷開辟新的擔保領(lǐng)域，開發(fā)新的擔保品種，為包括企業(yè)在內(nèi)的各類經(jīng)濟實體提供全方位的擔保服務，將成為我國專業(yè)信用擔保未來發(fā)展的必然趨勢。各種經(jīng)濟活動對不同層次的信用需求，將為信用擔保的發(fā)展提供更為廣闊的市場空間。預計今后幾年我國將建立專業(yè)信用擔保機構(gòu)的評級體制；進一步完善信用擔保法規(guī)；社會化風險分散機制將逐步完善；商業(yè)性擔保機構(gòu)將獲得較快發(fā)展；政府部門將對政策性擔保和商業(yè)性擔保機構(gòu)實施分類管理；擔保機構(gòu)與銀行間關(guān)系將更協(xié)調(diào)；擔保機構(gòu)間也將廣泛進行聯(lián)合重組。目前，擔保行業(yè)運行中還存在一些問題，例如擔保機構(gòu)總體實力弱，95%左右的擔保機構(gòu)注冊資本在1億元以下，50%的更在1千萬以下；運作不規(guī)范，潛在風險較大；另外監(jiān)督管理主體不到位，擔保市場管理太弱；立法建設滯后，擔保機構(gòu)運作規(guī)則缺失。我國金融體制改革的步伐不斷加快，商業(yè)銀行的市場化轉(zhuǎn)型，給我國的擔保行業(yè)發(fā)展帶來不確定性因素。如何積極應對這些挑戰(zhàn)，成為我國擔保機構(gòu)必須面對的重要問題。
本研究咨詢報告由主要依據(jù)了國家統(tǒng)計局、國家商務部、國家發(fā)改委、中國人民銀行、中國擔保業(yè)協(xié)會、中國中小企業(yè)協(xié)會、全國商業(yè)信息中心、國民經(jīng)濟景氣監(jiān)測中心、國內(nèi)外多種相關(guān)報刊雜志基礎信息以及專業(yè)研究單位等公布、提供的大量資料和數(shù)據(jù)，從我國擔保業(yè)發(fā)展的宏觀環(huán)境、法律法規(guī)入手，重點分析了我國擔保業(yè)市場發(fā)展現(xiàn)狀以及主要擔保業(yè)務發(fā)展情況，對中國擔保行業(yè)主要企業(yè)以及發(fā)展概況進行了詳細分析，對擔保行業(yè)細分市場作了全面分析，對擔保行業(yè)的趨勢作了前瞻性分析，最后對擔保行業(yè)的發(fā)展提出了可行的建議和對策。報告緊緊抓住擔保行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、問題、對策三個主題，介紹了國際上擔保行業(yè)發(fā)展情況，對國內(nèi)擔保行業(yè)競爭、進入壁壘、組織結(jié)構(gòu)進行了探討，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當?shù)耐顿Y時機和公司領(lǐng)導層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供了準確的市場情報信息及科學的決策依據(jù)，是擔保企業(yè)、戰(zhàn)略投資者、管理機構(gòu)以及相關(guān)研究單位準確了解當前我國擔保行業(yè)發(fā)展動態(tài)，把握企業(yè)定位和發(fā)展方向的重要決策依據(jù)。
目 錄
CONTENTS
第一部分 行業(yè)發(fā)展環(huán)境分析
第一章 擔保行業(yè)簡介 1
第一節(jié) 擔保的基本概念及相關(guān)知識 1
一、擔保的概念 1
二、擔保的分類 2
三、擔保的特征 4
第二節(jié) 我國擔保行業(yè)概況 5
一、我國擔保行業(yè)的發(fā)展歷程 5
二、擔保業(yè)對完善資本市場的作用 8
三、擔保機構(gòu)組織結(jié)構(gòu) 10
第二章 擔保行業(yè)政策法律法規(guī)分析 12
第一節(jié) 政策法律分析 12
一、我國不動產(chǎn)讓與擔保制度現(xiàn)狀 12
二、小額擔保貸款等優(yōu)惠政策狀況 15
三、中小企業(yè)信用擔保體系建設狀況 16
第二節(jié) 新物權(quán)法分析 24
一、新物權(quán)法關(guān)于擔保的新規(guī)定 24
二、新物權(quán)法擔保物范圍狀況分析 25
三、新物權(quán)法對企業(yè)擔保的現(xiàn)實作用 28
第三節(jié) 《物權(quán)法》實施后對擔保行業(yè)的影響 31
一、《擔保法》及其司法解釋之相關(guān)規(guī)定與不足 32
二、《物權(quán)法》之新規(guī)定 33
三、《物權(quán)法》之共同擔保責任之分擔 33
四、《物權(quán)法》與《解釋》的不同規(guī)定 34
五、關(guān)于“保證人與物上擔保人共同分擔責任” 34
六、《物權(quán)法》公布后擔保公司面臨的任務 35
第三章 擔保行業(yè)發(fā)展環(huán)境分析 37
第一節(jié) 我國宏觀經(jīng)濟發(fā)展分析 37
一、2007年國民經(jīng)濟發(fā)展狀況 37
二、2008年1季度國民經(jīng)濟運行狀況 41
三、2008年1季度國民經(jīng)濟運行分析 58
四、2008年1季度國家外匯儲備情況 61
第二節(jié) 中國擔保行業(yè)監(jiān)管的發(fā)展分析 71
一、中國擔保行業(yè)及其監(jiān)管框架的發(fā)展沿革 72
二、中國擔保行業(yè)的形式和現(xiàn)狀 79
三、擔保業(yè)在社會經(jīng)濟體系中的定位 84
四、擔保行業(yè)監(jiān)管體制 87
五、構(gòu)建中國擔保行業(yè)監(jiān)管體系的總思路 91
三、中國擔保行業(yè)監(jiān)管框架 96
第四節(jié) 中小企業(yè)發(fā)展情況 99
一、中小企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析 99
二、中小企業(yè)融資情況 103
三、2008年中小企業(yè)融資的壓力和機會 105
四、中小企業(yè)可運用的融資策略 107
第二部分 行業(yè)市場發(fā)展分析
第四章 擔保行業(yè)市場分析 113
第一節(jié) 市場發(fā)展基本情況 113
一、擔保機構(gòu)設立的模式 113
三、運行中存在的主要問題 113
四、進一步發(fā)展的對策建議 115
五、擔保行業(yè)經(jīng)營效益分析 116
六、擔保業(yè)主要風險分析 116
七、中國擔保行業(yè)的信息化建設分析 119
第二節(jié) 擔保行業(yè)市場發(fā)展現(xiàn)狀分析 141
一、紹興市擔保行業(yè)發(fā)展狀況 141
二、河南省擔保業(yè)發(fā)展狀況 143
三、寧夏擔保業(yè)發(fā)展狀況 145
四、上海擔保行業(yè)發(fā)展狀況 147
五、江蘇擔保行業(yè)發(fā)展狀況 147
六、大連市擔保行業(yè)發(fā)展狀況 150
七、溫州擔保行業(yè)發(fā)展狀況 150
八、四川擔保行業(yè)發(fā)展狀況 153
九、廣東擔保業(yè)發(fā)展狀況 154
第五章 信用擔保業(yè)發(fā)展分析 159
第一節(jié) 信用擔保業(yè)發(fā)展概況 159
一、我國信用擔保業(yè)的發(fā)展態(tài)勢與展望 159
二、信用擔保風險分析 166
三、信用擔保機構(gòu)自身建設 167
第二節(jié) 中小企業(yè)信用擔保制度建設 171
一、中小企業(yè)信用擔保制度建設的國際經(jīng)驗 171
二、中小企業(yè)信用擔保的若干問題 184
三、中小企業(yè)信用擔保的經(jīng)濟實質(zhì)與商業(yè)化運營條件 187
四、完善中小企業(yè)信用擔保制度的思考 195
五、中小企業(yè)信貸評估體系的建設 201
第三節(jié) 完善我國中小企業(yè)信用擔保體系的對策分析 209
一、我國初步形成多層次中小企業(yè)信用擔保體系 209
二、我國中小企業(yè)信用擔保體系問題分析 210
三、完善中小企業(yè)信用擔保體系的對策 213
第四節(jié) 中小企業(yè)信用擔保中的政府角色 216
一、信用擔保事業(yè)的直接推動者 216
二、信用擔保機構(gòu)的投資者和資金補充者 217
三、信用擔保服務范圍的界定者 219
四、信用擔保行業(yè)的監(jiān)管者 219
五、信用擔保行業(yè)規(guī)則的制定者 220
第六章 房地產(chǎn)工程擔保業(yè)發(fā)展情況 222
第一節(jié) 房地產(chǎn)工程擔保發(fā)展概況 222
一、工程保證擔保制度的內(nèi)涵和意義 222
二、推行工程保證擔保制度的意義 222
三、幾種工程保證擔保分析 224
四、推行工程保證擔保制度的前提條件 225
五、房地產(chǎn)開發(fā)類貸款擔保 226
六、房地產(chǎn)貸款的擔保形式 229
第二節(jié) 工程保證擔保業(yè)發(fā)展策略和建議 231
一、國內(nèi)外工程保證擔保業(yè)的發(fā)展狀況 232
二、信用體系建設對工程保證擔保業(yè)務的意義 233
三、目前我國工程保證擔保業(yè)信用體系的問題 233
四、完善我國工程保證擔保業(yè)信用體系的構(gòu)想 236
第三節(jié) 工程擔保業(yè)發(fā)展動態(tài) 238
一、2007年山西推行工程建設擔保制度狀況 238
二、河南建設工程擔保制度推行狀況 239
三、廣東省工程保證擔保狀況 240
四、建設部對推行工程擔保作出新規(guī)定情況 240
五、外資曲線進入房地產(chǎn)擔保狀況 241
第七章 個人信用擔保發(fā)展情況 244
第一節(jié) 個人信用制度 244
一、個人信用制度相關(guān)知識 244
二、我國個人信用制度建設現(xiàn)狀 245
三、我國個人信用制度建設的問題分析 246
四、制約我國個人信用制度建設的因素分析 247
五、健全我國個人信用制度的對策建議 248
六、個人信用制度與消費信貸的相關(guān)分析 251
第二節(jié) 個人信用體系建設 254
一、國內(nèi)外個人信用現(xiàn)狀概述 255
二、我國個人信用體系建立面臨的問題 256
三、建立個人信用體系的現(xiàn)實需要 256
四、制約個人信用體系建設的關(guān)鍵因素 257
五、建立個人信用體系的構(gòu)想 258
第三節(jié) 小額擔保貸款發(fā)展情況 259
一、個人信用擔保業(yè)務種類 259
二、吉林市小額擔保貸款狀況 260
三、酒泉市小額擔保貸款狀況 260
四、鄭州市小額擔保貸款狀況 261
五、重慶市小額擔保貸款狀況 261
第三部分 企業(yè)競爭與發(fā)展分析
第八章 擔保企業(yè)分析 263
第一節(jié) 擔保行業(yè)競爭分析 263
一、擔保行業(yè)生命周期分析 263
二、擔保行業(yè)壁壘分析 264
三、擔保機構(gòu)提升競爭力策略 265
第二節(jié) 重點擔保機構(gòu)分析 268
一、中國投資擔保有限公司 268
二、中投信用擔保有限公司 273
三、中國中科智擔保集團股份有限公司 274
四、中國經(jīng)濟技術(shù)投資擔保有限公司 281
五、北京中關(guān)村科技擔保有限公司 287
六、北京首創(chuàng)投資擔保有限公司 288
七、廣東銀達擔保投資集團有限公司 289
八、廣東中盈盛達擔保投資有限公司 291
九、深圳市華融投資擔保有限公司 295
十、深圳市中小企業(yè)信用擔保中心有限公司 297
第四部分 行業(yè)發(fā)展趨勢與策略
第九章 擔保行業(yè)發(fā)展策略及趨勢 303
第一節(jié) 擔保行業(yè)發(fā)展策略與建議 303
一、擔保行業(yè)發(fā)展建議 303
二、構(gòu)建國有上市公司擔保內(nèi)部控制體系 304
三、商業(yè)銀行應對公司對外擔保新規(guī)定的策略 310
四、實現(xiàn)應收賬款擔保物權(quán)的策略 315
五、上市公司對外擔保財務風險防范研究 316
六、完善我國中小企業(yè)信用擔保體系的對策研究 321
七、破解擔保業(yè)危局策略 326
八、公益投資項目的專業(yè)擔保分析 331
第二節(jié) 擔保行業(yè)發(fā)展趨勢 334
一、初步建成信用擔保體系 334
二、擔保從合作走向合并趨勢 334
三、我國擔保業(yè)六方面發(fā)展趨向 335
四、信用擔保業(yè)的發(fā)展趨勢 336
圖表目錄
圖表：我國擔保行業(yè)典型組織機構(gòu) 11
圖表：免征營業(yè)稅中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)名單 16
圖表：取消前期免征營業(yè)稅資格的中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)名單 23
圖表：2005-2007年國內(nèi)生產(chǎn)總值季度環(huán)比圖 37
圖表：2007年各月份CPI漲幅 40
圖表：2007年經(jīng)濟核心數(shù)據(jù)及政策 40
圖表：2008年1月份居民消費價格指數(shù)變化 41
圖表：2008年1月份國民經(jīng)濟運行情況 42
圖表：2008年1月份居民消費價格總水平 43
圖表：2007-2008年2月居民消費價格指數(shù)變化 46
圖表：2008年2月國民經(jīng)濟運行情況 47
圖表：2008年2月份居民消費價格總水平 48
圖表：2008年2月我國經(jīng)濟及政策狀況 49
圖表：2006-2008年1月我國貸款狀況 50
圖表：2008年2月末廣義貨幣供應量走勢圖 50
圖表：2008年2月份全國房屋價格指數(shù) 51
圖表：2008年2月份居民消費價格總水平走勢圖 51
圖表：2008年2月工業(yè)品出廠價格環(huán)比圖 52
圖表：2007-2008年2月我國CPI走勢圖 52
圖表：中國CPI各類產(chǎn)品和服務比重 53
圖表：美國CPI各類產(chǎn)品和服務比重 53
圖表：2008年1季度中國GDP數(shù)據(jù) 54
圖表：2008年1季度中國CPI數(shù)據(jù) 54
圖表：2008年1季度中國房價數(shù)據(jù) 54
圖表：2008年1季度中國PPI數(shù)據(jù) 54
圖表：2008年1季度中國固定資產(chǎn)投資數(shù)據(jù) 54
圖表：2008年1季度中國就業(yè)數(shù)據(jù) 54
圖表：2008年1季度中國居民收入數(shù)據(jù) 55
圖表：2008年1季度中國金融數(shù)據(jù) 55
圖表：2008年1季度中國外匯儲備數(shù)據(jù) 55
圖表：2008年1季度中國貿(mào)易順差數(shù)據(jù) 55
圖表：2008年1季度中國國內(nèi)生產(chǎn)總值GDP走勢圖 55
圖表：2008年3月全國物價指數(shù)走勢圖 56
圖表：2008年1月央行下一步調(diào)控措施動向調(diào)查 56
圖表：2008年央行加息次數(shù)調(diào)查 56
圖表：2008年2月央行下一步調(diào)控措施動向調(diào)查 57
圖表：2008年1月物價動向調(diào)查 57
圖表：CPI上漲投資動向調(diào)查 57
圖表：CPI上漲消費動向調(diào)查 58
圖表：2007-2008年1季度進出口增速的反差 58
圖表：工業(yè)增加值三個月環(huán)比增速 59
圖表：2008年3月份不同價格的同比和環(huán)比漲幅 59
圖表：2008年1季度石油加工、煉焦行業(yè)利潤總額患比圖 60
圖表：2008年1季度石油加工、煉焦行業(yè)利潤總額走勢圖 60
圖表：2008年1季度準M2三個月環(huán)比增速 61
圖表：2008年3月金融機構(gòu)本外幣信貸收支表(按部門分類) 63
圖表：2008年3月金融機構(gòu)本外幣信貸收支表 64
圖表：2008年3月金融機構(gòu)人民幣信貸收支表(按部門分類) 65
圖表：2008年3月金融機構(gòu)人民幣信貸收支表 66
圖表：2008年3月金融機構(gòu)外匯信貸收支表 67
圖表：2008年3月其他商業(yè)銀行人民幣信貸收支表 67
圖表：2008年3月貨幣供應量統(tǒng)計表 68
圖表：2008年3月匯率、黃金和外匯儲備報表 69
圖表：2007-2008年1月貨幣供應量走勢圖 70
圖表：2007-2008年3月貨幣供應量表 70
圖表：金融機構(gòu)人民幣存貸款基準利率調(diào)整表 71
圖表：1999-2002年相關(guān)部委辦頒布的法律、法規(guī) 77
圖表：中國擔保機構(gòu)的規(guī)模 81
圖表：2007年6月分省市全部企業(yè)主要經(jīng)濟指標 101
圖表：2007中國企業(yè)500強分地區(qū)主要指標 102
圖表：我國中小企業(yè)貸款融資障礙因素 103
圖表：信息平臺的服務管理系統(tǒng)圖 130
圖表：平臺結(jié)構(gòu)框架 135
圖表：擔保業(yè)信息平臺的功能劃分原則 136
圖表：擔保業(yè)信息平臺的總體架構(gòu) 137
圖表：平臺網(wǎng)絡構(gòu)架 138
圖表：2004年我國各種類型擔保機構(gòu)數(shù)量及比例 161
圖表：全球成功的擔保體系一覽 171
圖表：全球信用擔保體系一覽 172
圖表：銀行參與擔保體系建設國家銀行的出資份額 176
圖表：一些發(fā)展中國家或者轉(zhuǎn)型經(jīng)濟國家擔保機構(gòu)放大倍數(shù)（建立三年以上） 180
圖表：世界上放大倍數(shù)較高的擔保體系 181
圖表：2005-2006年我國中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)發(fā)展情況 209
圖表：擔保公司出具保函與銀行出具保函對比 226
圖表：中關(guān)村科技擔保公司組織結(jié)構(gòu) 267
圖表：中國投資擔保有限公司組織結(jié)構(gòu) 269
圖表：中國投資擔保有限公司員工學歷結(jié)構(gòu) 270
圖表：中國投資擔保有限公司員工職稱結(jié)構(gòu) 270
圖表：中國投資擔保有限公司員工擔保從業(yè)經(jīng)歷 271
圖表：1994-2005年中國投資擔保有限公司累計擔保總額 272
圖表：1994-2005年中國投資擔保有限公司累計擔保余額 272
圖表：中國投資擔保有限公司主要信用擔保業(yè)務 273
圖表：中科智擔保集團組織結(jié)構(gòu) 275
圖表：截至2007年6月份中科智擔保集團股份有限公司已經(jīng)設立機構(gòu)的地區(qū) 276
圖表：廣東銀達擔保投資集團有限公司組織結(jié)構(gòu) 290
圖表：深圳中小企業(yè)擔保中心有限公司組織機構(gòu) 297
圖表：深圳中小信用擔保中心考核與獎懲機制 299
圖表：深圳市中小企業(yè)信用擔保中心有限公司制定擔保業(yè)務制度的原則 299
圖表：深圳市中小企業(yè)信用擔保中心有限公司業(yè)務品種 300
圖表：深圳市中小企業(yè)信用擔保中心有限公司簡明業(yè)務流程 301
圖表：我國國有上市公司擔保流程 306
圖表：擔保企業(yè)風險預警流程圖 308
圖表：擔保企業(yè)履行連帶賠償責任時的控制程序 309
近年來，在我國政府的大力支持下，我國擔保行業(yè)出現(xiàn)了一些新氣象，給生存環(huán)境復雜的擔保業(yè)務注入了新的活力，也帶來了新的挑戰(zhàn)。信用擔保作為一個專門的行業(yè)，經(jīng)過10多年的發(fā)展，在業(yè)內(nèi)同行和國家有關(guān)部門的共同努力下，已經(jīng)從一種不被社會廣泛理解、認可和重視的境遇中擺脫出來，成為一個新興的、初具規(guī)模和實力的朝陽行業(yè)。隨著我國建筑業(yè)的飛速發(fā)展和拖欠工程款問題的顯現(xiàn)，工程保證擔保機制逐步在實踐中推廣。國家建設部為了推動工程擔保行業(yè)的健康發(fā)展，規(guī)定2008年年底前，全國地級以上城市將在房地產(chǎn)開發(fā)項目中推行工程擔保制度試點。
我國已經(jīng)成為世界貿(mào)易組織的正式成員，我國將以更加積極的姿態(tài)，在更為廣泛的領(lǐng)域，逐步推進商業(yè)、外貿(mào)、金融、保險、證券、電信、旅游和中介服務等領(lǐng)域的對外開放，參與經(jīng)濟全球化的進程，我國的經(jīng)濟發(fā)展將進一步融入經(jīng)濟全球化發(fā)展趨勢中。隨著我國市場經(jīng)濟體制的逐步健全，市場運行環(huán)境的不斷的改善，不斷開辟新的擔保領(lǐng)域，開發(fā)新的擔保品種，為包括企業(yè)在內(nèi)的各類經(jīng)濟實體提供全方位的擔保服務，將成為我國專業(yè)信用擔保未來發(fā)展的必然趨勢。各種經(jīng)濟活動對不同層次的信用需求，將為信用擔保的發(fā)展提供更為廣闊的市場空間。預計今后幾年我國將建立專業(yè)信用擔保機構(gòu)的評級體制；進一步完善信用擔保法規(guī)；社會化風險分散機制將逐步完善；商業(yè)性擔保機構(gòu)將獲得較快發(fā)展；政府部門將對政策性擔保和商業(yè)性擔保機構(gòu)實施分類管理；擔保機構(gòu)與銀行間關(guān)系將更協(xié)調(diào)；擔保機構(gòu)間也將廣泛進行聯(lián)合重組。目前，擔保行業(yè)運行中還存在一些問題，例如擔保機構(gòu)總體實力弱，95%左右的擔保機構(gòu)注冊資本在1億元以下，50%的更在1千萬以下；運作不規(guī)范，潛在風險較大；另外監(jiān)督管理主體不到位，擔保市場管理太弱；立法建設滯后，擔保機構(gòu)運作規(guī)則缺失。我國金融體制改革的步伐不斷加快，商業(yè)銀行的市場化轉(zhuǎn)型，給我國的擔保行業(yè)發(fā)展帶來不確定性因素。如何積極應對這些挑戰(zhàn)，成為我國擔保機構(gòu)必須面對的重要問題。
本研究咨詢報告由主要依據(jù)了國家統(tǒng)計局、國家商務部、國家發(fā)改委、中國人民銀行、中國擔保業(yè)協(xié)會、中國中小企業(yè)協(xié)會、全國商業(yè)信息中心、國民經(jīng)濟景氣監(jiān)測中心、國內(nèi)外多種相關(guān)報刊雜志基礎信息以及專業(yè)研究單位等公布、提供的大量資料和數(shù)據(jù)，從我國擔保業(yè)發(fā)展的宏觀環(huán)境、法律法規(guī)入手，重點分析了我國擔保業(yè)市場發(fā)展現(xiàn)狀以及主要擔保業(yè)務發(fā)展情況，對中國擔保行業(yè)主要企業(yè)以及發(fā)展概況進行了詳細分析，對擔保行業(yè)細分市場作了全面分析，對擔保行業(yè)的趨勢作了前瞻性分析，最后對擔保行業(yè)的發(fā)展提出了可行的建議和對策。報告緊緊抓住擔保行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、問題、對策三個主題，介紹了國際上擔保行業(yè)發(fā)展情況，對國內(nèi)擔保行業(yè)競爭、進入壁壘、組織結(jié)構(gòu)進行了探討，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當?shù)耐顿Y時機和公司領(lǐng)導層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供了準確的市場情報信息及科學的決策依據(jù)，是擔保企業(yè)、戰(zhàn)略投資者、管理機構(gòu)以及相關(guān)研究單位準確了解當前我國擔保行業(yè)發(fā)展動態(tài)，把握企業(yè)定位和發(fā)展方向的重要決策依據(jù)。
目 錄
CONTENTS
第一部分 行業(yè)發(fā)展環(huán)境分析
第一章 擔保行業(yè)簡介 1
第一節(jié) 擔保的基本概念及相關(guān)知識 1
一、擔保的概念 1
二、擔保的分類 2
三、擔保的特征 4
第二節(jié) 我國擔保行業(yè)概況 5
一、我國擔保行業(yè)的發(fā)展歷程 5
二、擔保業(yè)對完善資本市場的作用 8
三、擔保機構(gòu)組織結(jié)構(gòu) 10
第二章 擔保行業(yè)政策法律法規(guī)分析 12
第一節(jié) 政策法律分析 12
一、我國不動產(chǎn)讓與擔保制度現(xiàn)狀 12
二、小額擔保貸款等優(yōu)惠政策狀況 15
三、中小企業(yè)信用擔保體系建設狀況 16
第二節(jié) 新物權(quán)法分析 24
一、新物權(quán)法關(guān)于擔保的新規(guī)定 24
二、新物權(quán)法擔保物范圍狀況分析 25
三、新物權(quán)法對企業(yè)擔保的現(xiàn)實作用 28
第三節(jié) 《物權(quán)法》實施后對擔保行業(yè)的影響 31
一、《擔保法》及其司法解釋之相關(guān)規(guī)定與不足 32
二、《物權(quán)法》之新規(guī)定 33
三、《物權(quán)法》之共同擔保責任之分擔 33
四、《物權(quán)法》與《解釋》的不同規(guī)定 34
五、關(guān)于“保證人與物上擔保人共同分擔責任” 34
六、《物權(quán)法》公布后擔保公司面臨的任務 35
第三章 擔保行業(yè)發(fā)展環(huán)境分析 37
第一節(jié) 我國宏觀經(jīng)濟發(fā)展分析 37
一、2007年國民經(jīng)濟發(fā)展狀況 37
二、2008年1季度國民經(jīng)濟運行狀況 41
三、2008年1季度國民經(jīng)濟運行分析 58
四、2008年1季度國家外匯儲備情況 61
第二節(jié) 中國擔保行業(yè)監(jiān)管的發(fā)展分析 71
一、中國擔保行業(yè)及其監(jiān)管框架的發(fā)展沿革 72
二、中國擔保行業(yè)的形式和現(xiàn)狀 79
三、擔保業(yè)在社會經(jīng)濟體系中的定位 84
四、擔保行業(yè)監(jiān)管體制 87
五、構(gòu)建中國擔保行業(yè)監(jiān)管體系的總思路 91
三、中國擔保行業(yè)監(jiān)管框架 96
第四節(jié) 中小企業(yè)發(fā)展情況 99
一、中小企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析 99
二、中小企業(yè)融資情況 103
三、2008年中小企業(yè)融資的壓力和機會 105
四、中小企業(yè)可運用的融資策略 107
第二部分 行業(yè)市場發(fā)展分析
第四章 擔保行業(yè)市場分析 113
第一節(jié) 市場發(fā)展基本情況 113
一、擔保機構(gòu)設立的模式 113
三、運行中存在的主要問題 113
四、進一步發(fā)展的對策建議 115
五、擔保行業(yè)經(jīng)營效益分析 116
六、擔保業(yè)主要風險分析 116
七、中國擔保行業(yè)的信息化建設分析 119
第二節(jié) 擔保行業(yè)市場發(fā)展現(xiàn)狀分析 141
一、紹興市擔保行業(yè)發(fā)展狀況 141
二、河南省擔保業(yè)發(fā)展狀況 143
三、寧夏擔保業(yè)發(fā)展狀況 145
四、上海擔保行業(yè)發(fā)展狀況 147
五、江蘇擔保行業(yè)發(fā)展狀況 147
六、大連市擔保行業(yè)發(fā)展狀況 150
七、溫州擔保行業(yè)發(fā)展狀況 150
八、四川擔保行業(yè)發(fā)展狀況 153
九、廣東擔保業(yè)發(fā)展狀況 154
第五章 信用擔保業(yè)發(fā)展分析 159
第一節(jié) 信用擔保業(yè)發(fā)展概況 159
一、我國信用擔保業(yè)的發(fā)展態(tài)勢與展望 159
二、信用擔保風險分析 166
三、信用擔保機構(gòu)自身建設 167
第二節(jié) 中小企業(yè)信用擔保制度建設 171
一、中小企業(yè)信用擔保制度建設的國際經(jīng)驗 171
二、中小企業(yè)信用擔保的若干問題 184
三、中小企業(yè)信用擔保的經(jīng)濟實質(zhì)與商業(yè)化運營條件 187
四、完善中小企業(yè)信用擔保制度的思考 195
五、中小企業(yè)信貸評估體系的建設 201
第三節(jié) 完善我國中小企業(yè)信用擔保體系的對策分析 209
一、我國初步形成多層次中小企業(yè)信用擔保體系 209
二、我國中小企業(yè)信用擔保體系問題分析 210
三、完善中小企業(yè)信用擔保體系的對策 213
第四節(jié) 中小企業(yè)信用擔保中的政府角色 216
一、信用擔保事業(yè)的直接推動者 216
二、信用擔保機構(gòu)的投資者和資金補充者 217
三、信用擔保服務范圍的界定者 219
四、信用擔保行業(yè)的監(jiān)管者 219
五、信用擔保行業(yè)規(guī)則的制定者 220
第六章 房地產(chǎn)工程擔保業(yè)發(fā)展情況 222
第一節(jié) 房地產(chǎn)工程擔保發(fā)展概況 222
一、工程保證擔保制度的內(nèi)涵和意義 222
二、推行工程保證擔保制度的意義 222
三、幾種工程保證擔保分析 224
四、推行工程保證擔保制度的前提條件 225
五、房地產(chǎn)開發(fā)類貸款擔保 226
六、房地產(chǎn)貸款的擔保形式 229
第二節(jié) 工程保證擔保業(yè)發(fā)展策略和建議 231
一、國內(nèi)外工程保證擔保業(yè)的發(fā)展狀況 232
二、信用體系建設對工程保證擔保業(yè)務的意義 233
三、目前我國工程保證擔保業(yè)信用體系的問題 233
四、完善我國工程保證擔保業(yè)信用體系的構(gòu)想 236
第三節(jié) 工程擔保業(yè)發(fā)展動態(tài) 238
一、2007年山西推行工程建設擔保制度狀況 238
二、河南建設工程擔保制度推行狀況 239
三、廣東省工程保證擔保狀況 240
四、建設部對推行工程擔保作出新規(guī)定情況 240
五、外資曲線進入房地產(chǎn)擔保狀況 241
第七章 個人信用擔保發(fā)展情況 244
第一節(jié) 個人信用制度 244
一、個人信用制度相關(guān)知識 244
二、我國個人信用制度建設現(xiàn)狀 245
三、我國個人信用制度建設的問題分析 246
四、制約我國個人信用制度建設的因素分析 247
五、健全我國個人信用制度的對策建議 248
六、個人信用制度與消費信貸的相關(guān)分析 251
第二節(jié) 個人信用體系建設 254
一、國內(nèi)外個人信用現(xiàn)狀概述 255
二、我國個人信用體系建立面臨的問題 256
三、建立個人信用體系的現(xiàn)實需要 256
四、制約個人信用體系建設的關(guān)鍵因素 257
五、建立個人信用體系的構(gòu)想 258
第三節(jié) 小額擔保貸款發(fā)展情況 259
一、個人信用擔保業(yè)務種類 259
二、吉林市小額擔保貸款狀況 260
三、酒泉市小額擔保貸款狀況 260
四、鄭州市小額擔保貸款狀況 261
五、重慶市小額擔保貸款狀況 261
第三部分 企業(yè)競爭與發(fā)展分析
第八章 擔保企業(yè)分析 263
第一節(jié) 擔保行業(yè)競爭分析 263
一、擔保行業(yè)生命周期分析 263
二、擔保行業(yè)壁壘分析 264
三、擔保機構(gòu)提升競爭力策略 265
第二節(jié) 重點擔保機構(gòu)分析 268
一、中國投資擔保有限公司 268
二、中投信用擔保有限公司 273
三、中國中科智擔保集團股份有限公司 274
四、中國經(jīng)濟技術(shù)投資擔保有限公司 281
五、北京中關(guān)村科技擔保有限公司 287
六、北京首創(chuàng)投資擔保有限公司 288
七、廣東銀達擔保投資集團有限公司 289
八、廣東中盈盛達擔保投資有限公司 291
九、深圳市華融投資擔保有限公司 295
十、深圳市中小企業(yè)信用擔保中心有限公司 297
第四部分 行業(yè)發(fā)展趨勢與策略
第九章 擔保行業(yè)發(fā)展策略及趨勢 303
第一節(jié) 擔保行業(yè)發(fā)展策略與建議 303
一、擔保行業(yè)發(fā)展建議 303
二、構(gòu)建國有上市公司擔保內(nèi)部控制體系 304
三、商業(yè)銀行應對公司對外擔保新規(guī)定的策略 310
四、實現(xiàn)應收賬款擔保物權(quán)的策略 315
五、上市公司對外擔保財務風險防范研究 316
六、完善我國中小企業(yè)信用擔保體系的對策研究 321
七、破解擔保業(yè)危局策略 326
八、公益投資項目的專業(yè)擔保分析 331
第二節(jié) 擔保行業(yè)發(fā)展趨勢 334
一、初步建成信用擔保體系 334
二、擔保從合作走向合并趨勢 334
三、我國擔保業(yè)六方面發(fā)展趨向 335
四、信用擔保業(yè)的發(fā)展趨勢 336
圖表目錄
圖表：我國擔保行業(yè)典型組織機構(gòu) 11
圖表：免征營業(yè)稅中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)名單 16
圖表：取消前期免征營業(yè)稅資格的中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)名單 23
圖表：2005-2007年國內(nèi)生產(chǎn)總值季度環(huán)比圖 37
圖表：2007年各月份CPI漲幅 40
圖表：2007年經(jīng)濟核心數(shù)據(jù)及政策 40
圖表：2008年1月份居民消費價格指數(shù)變化 41
圖表：2008年1月份國民經(jīng)濟運行情況 42
圖表：2008年1月份居民消費價格總水平 43
圖表：2007-2008年2月居民消費價格指數(shù)變化 46
圖表：2008年2月國民經(jīng)濟運行情況 47
圖表：2008年2月份居民消費價格總水平 48
圖表：2008年2月我國經(jīng)濟及政策狀況 49
圖表：2006-2008年1月我國貸款狀況 50
圖表：2008年2月末廣義貨幣供應量走勢圖 50
圖表：2008年2月份全國房屋價格指數(shù) 51
圖表：2008年2月份居民消費價格總水平走勢圖 51
圖表：2008年2月工業(yè)品出廠價格環(huán)比圖 52
圖表：2007-2008年2月我國CPI走勢圖 52
圖表：中國CPI各類產(chǎn)品和服務比重 53
圖表：美國CPI各類產(chǎn)品和服務比重 53
圖表：2008年1季度中國GDP數(shù)據(jù) 54
圖表：2008年1季度中國CPI數(shù)據(jù) 54
圖表：2008年1季度中國房價數(shù)據(jù) 54
圖表：2008年1季度中國PPI數(shù)據(jù) 54
圖表：2008年1季度中國固定資產(chǎn)投資數(shù)據(jù) 54
圖表：2008年1季度中國就業(yè)數(shù)據(jù) 54
圖表：2008年1季度中國居民收入數(shù)據(jù) 55
圖表：2008年1季度中國金融數(shù)據(jù) 55
圖表：2008年1季度中國外匯儲備數(shù)據(jù) 55
圖表：2008年1季度中國貿(mào)易順差數(shù)據(jù) 55
圖表：2008年1季度中國國內(nèi)生產(chǎn)總值GDP走勢圖 55
圖表：2008年3月全國物價指數(shù)走勢圖 56
圖表：2008年1月央行下一步調(diào)控措施動向調(diào)查 56
圖表：2008年央行加息次數(shù)調(diào)查 56
圖表：2008年2月央行下一步調(diào)控措施動向調(diào)查 57
圖表：2008年1月物價動向調(diào)查 57
圖表：CPI上漲投資動向調(diào)查 57
圖表：CPI上漲消費動向調(diào)查 58
圖表：2007-2008年1季度進出口增速的反差 58
圖表：工業(yè)增加值三個月環(huán)比增速 59
圖表：2008年3月份不同價格的同比和環(huán)比漲幅 59
圖表：2008年1季度石油加工、煉焦行業(yè)利潤總額患比圖 60
圖表：2008年1季度石油加工、煉焦行業(yè)利潤總額走勢圖 60
圖表：2008年1季度準M2三個月環(huán)比增速 61
圖表：2008年3月金融機構(gòu)本外幣信貸收支表(按部門分類) 63
圖表：2008年3月金融機構(gòu)本外幣信貸收支表 64
圖表：2008年3月金融機構(gòu)人民幣信貸收支表(按部門分類) 65
圖表：2008年3月金融機構(gòu)人民幣信貸收支表 66
圖表：2008年3月金融機構(gòu)外匯信貸收支表 67
圖表：2008年3月其他商業(yè)銀行人民幣信貸收支表 67
圖表：2008年3月貨幣供應量統(tǒng)計表 68
圖表：2008年3月匯率、黃金和外匯儲備報表 69
圖表：2007-2008年1月貨幣供應量走勢圖 70
圖表：2007-2008年3月貨幣供應量表 70
圖表：金融機構(gòu)人民幣存貸款基準利率調(diào)整表 71
圖表：1999-2002年相關(guān)部委辦頒布的法律、法規(guī) 77
圖表：中國擔保機構(gòu)的規(guī)模 81
圖表：2007年6月分省市全部企業(yè)主要經(jīng)濟指標 101
圖表：2007中國企業(yè)500強分地區(qū)主要指標 102
圖表：我國中小企業(yè)貸款融資障礙因素 103
圖表：信息平臺的服務管理系統(tǒng)圖 130
圖表：平臺結(jié)構(gòu)框架 135
圖表：擔保業(yè)信息平臺的功能劃分原則 136
圖表：擔保業(yè)信息平臺的總體架構(gòu) 137
圖表：平臺網(wǎng)絡構(gòu)架 138
圖表：2004年我國各種類型擔保機構(gòu)數(shù)量及比例 161
圖表：全球成功的擔保體系一覽 171
圖表：全球信用擔保體系一覽 172
圖表：銀行參與擔保體系建設國家銀行的出資份額 176
圖表：一些發(fā)展中國家或者轉(zhuǎn)型經(jīng)濟國家擔保機構(gòu)放大倍數(shù)（建立三年以上） 180
圖表：世界上放大倍數(shù)較高的擔保體系 181
圖表：2005-2006年我國中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)發(fā)展情況 209
圖表：擔保公司出具保函與銀行出具保函對比 226
圖表：中關(guān)村科技擔保公司組織結(jié)構(gòu) 267
圖表：中國投資擔保有限公司組織結(jié)構(gòu) 269
圖表：中國投資擔保有限公司員工學歷結(jié)構(gòu) 270
圖表：中國投資擔保有限公司員工職稱結(jié)構(gòu) 270
圖表：中國投資擔保有限公司員工擔保從業(yè)經(jīng)歷 271
圖表：1994-2005年中國投資擔保有限公司累計擔保總額 272
圖表：1994-2005年中國投資擔保有限公司累計擔保余額 272
圖表：中國投資擔保有限公司主要信用擔保業(yè)務 273
圖表：中科智擔保集團組織結(jié)構(gòu) 275
圖表：截至2007年6月份中科智擔保集團股份有限公司已經(jīng)設立機構(gòu)的地區(qū) 276
圖表：廣東銀達擔保投資集團有限公司組織結(jié)構(gòu) 290
圖表：深圳中小企業(yè)擔保中心有限公司組織機構(gòu) 297
圖表：深圳中小信用擔保中心考核與獎懲機制 299
圖表：深圳市中小企業(yè)信用擔保中心有限公司制定擔保業(yè)務制度的原則 299
圖表：深圳市中小企業(yè)信用擔保中心有限公司業(yè)務品種 300
圖表：深圳市中小企業(yè)信用擔保中心有限公司簡明業(yè)務流程 301
圖表：我國國有上市公司擔保流程 306
圖表：擔保企業(yè)風險預警流程圖 308
圖表：擔保企業(yè)履行連帶賠償責任時的控制程序 309
