擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)品種
       比照國(guó)外經(jīng)驗(yàn)，我國(guó)汽車(chē)金融服務(wù)業(yè)務(wù)受管制較多，業(yè)務(wù)品種單一。根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定，汽車(chē)金融公司可以從事的業(yè)務(wù)有：接受境內(nèi)股東單位3個(gè)月以上期限的存款；提供購(gòu)車(chē)貸款業(yè)務(wù)；辦理經(jīng)銷(xiāo)商采購(gòu)車(chē)輛貸款和營(yíng)運(yùn)設(shè)備貸款；轉(zhuǎn)讓和出售汽車(chē)貸款應(yīng)收款業(yè)務(wù)；向金融機(jī)構(gòu)貸款；為貸款購(gòu)車(chē)提供擔(dān)保；從事與購(gòu)車(chē)融資活動(dòng)有關(guān)的代理業(yè)務(wù)；以及經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)等。與國(guó)外汽車(chē)金融服務(wù)發(fā)展相比，我國(guó)汽車(chē)金融服務(wù)在經(jīng)營(yíng)品種的開(kāi)發(fā)方面還遠(yuǎn)未達(dá)到應(yīng)有的水平。所以，我國(guó)汽車(chē)金融服務(wù)應(yīng)該從目前主要以傳統(tǒng)借貸為主，服務(wù)僅限于為汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商和消費(fèi)者提供消費(fèi)信貸的局面，向縱深方向發(fā)展，比如開(kāi)展與汽車(chē)消費(fèi)有關(guān)汽車(chē)維修、保險(xiǎn)和加油等業(yè)務(wù)，同時(shí)進(jìn)一步加強(qiáng)我國(guó)汽車(chē)金融服務(wù)在汽車(chē)關(guān)聯(lián)消費(fèi)所涉及的信貸、信用卡、保險(xiǎn)，甚至代客理財(cái)全方位服務(wù)的發(fā)展。
       投融資方式應(yīng)向多元化發(fā)展
       根據(jù)銀監(jiān)會(huì)頒布的《汽車(chē)金融公司管理辦法》規(guī)定，我國(guó)汽車(chē)金融公司只能從事單一的汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)，以及轉(zhuǎn)讓與出售汽車(chē)貸款應(yīng)收款業(yè)務(wù)，不能涉及汽車(chē)租賃等盈利性較強(qiáng)的中間業(yè)務(wù)。對(duì)比國(guó)外的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，我國(guó)汽車(chē)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)思維。
       有效開(kāi)展我國(guó)汽車(chē)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)在融資租賃、信托租賃、汽車(chē)分期付款合同的轉(zhuǎn)讓與再租賃、保險(xiǎn)、抵押等其它風(fēng)險(xiǎn)較小、回報(bào)率穩(wěn)定的中間業(yè)務(wù)，才能有效避免我國(guó)汽車(chē)金融服務(wù)盈利空間小的問(wèn)題。
       另外，借鑒國(guó)外汽車(chē)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)在融資渠道方面的經(jīng)驗(yàn)，完善國(guó)內(nèi)的金融監(jiān)管機(jī)制，使國(guó)內(nèi)汽車(chē)金融機(jī)構(gòu)能充分利用商業(yè)票據(jù)發(fā)行、公司債券、購(gòu)車(chē)儲(chǔ)蓄、以應(yīng)收帳款抵押向銀行借款、商業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)投資者出售應(yīng)收帳款、應(yīng)收帳款證券化等融資方式。
       加強(qiáng)銀行與汽車(chē)金融公司的競(jìng)爭(zhēng)與合作
       國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行在提供汽車(chē)金融服務(wù)方面的優(yōu)勢(shì)很明顯。資金實(shí)力雄厚，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)較多，分支機(jī)構(gòu)較廣，長(zhǎng)期開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)，具有一大批懂市場(chǎng)、懂業(yè)務(wù)的專(zhuān)業(yè)隊(duì)伍。
       而且，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行已經(jīng)開(kāi)展了一段時(shí)間的汽車(chē)消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)，積累了不少經(jīng)驗(yàn)，形成了一整套比較可行的操作模式和風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，加深了對(duì)我國(guó)汽車(chē)消費(fèi)者和相關(guān)汽車(chē)金融服務(wù)參與者的了解，這是許多汽車(chē)金融參與機(jī)構(gòu)和潛在參與機(jī)構(gòu)所不具備的。
       銀行占有貸款余額和放貸規(guī)模上的優(yōu)勢(shì)，優(yōu)勢(shì)的根源主要有3個(gè)：一是銀行既有的信用和評(píng)估體系采用規(guī)模評(píng)價(jià)，強(qiáng)于剛剛起步的汽車(chē)金融公司的個(gè)體評(píng)估；二是銀行的評(píng)估體系可以幫助廠商降低評(píng)估成本，而目前汽車(chē)金融公司的評(píng)估體系尚在建設(shè)中；三是可以幫助實(shí)力差的汽車(chē)金融公司規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。
       國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行最大的不足在于沒(méi)有汽車(chē)行業(yè)背景，缺乏相關(guān)專(zhuān)業(yè)知識(shí)，不熟悉汽車(chē)業(yè)務(wù)，與經(jīng)銷(xiāo)商和制造商之間的關(guān)系松散，對(duì)客戶(hù)的支持和開(kāi)發(fā)能力不夠，因此，也就不能夠在汽車(chē)信貸以外的環(huán)節(jié)提供令人滿(mǎn)意的服務(wù)，給客戶(hù)帶來(lái)不便。
       對(duì)于汽車(chē)金融公司而言，作為向中國(guó)境內(nèi)汽車(chē)購(gòu)買(mǎi)者及銷(xiāo)售者提供貸款的非銀行金融企業(yè)法人，專(zhuān)門(mén)從事汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)，其業(yè)務(wù)不同于銀行和其他非銀行金融機(jī)構(gòu)，其服務(wù)對(duì)象為中國(guó)大陸境內(nèi)的汽車(chē)購(gòu)買(mǎi)者和銷(xiāo)售者。目前國(guó)內(nèi)已經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立了6家汽車(chē)金融公司，其中4家是外商獨(dú)資，2家是中外合資。另外，汽車(chē)金融服務(wù)在國(guó)外已有80多年的歷史，因此，外資汽車(chē)金融公司相對(duì)國(guó)內(nèi)提供汽車(chē)金融服務(wù)的企業(yè)而言，在經(jīng)營(yíng)模式、創(chuàng)新工具、管理手段和體制、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、國(guó)際網(wǎng)絡(luò)、財(cái)務(wù)實(shí)力等方面具有相當(dāng)大的優(yōu)勢(shì)，其良好的聲譽(yù)也有助于贏得客戶(hù)。進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)的時(shí)候，由于具有成熟的運(yùn)作體系和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控體系，外資汽車(chē)金融公司能夠省去汽車(chē)消費(fèi)中間環(huán)節(jié)的費(fèi)用，如免收信用保險(xiǎn)費(fèi)、管理費(fèi)、律師費(fèi)等。劣勢(shì)是對(duì)中國(guó)市場(chǎng)缺乏足夠的了解，面對(duì)不同的制度、政策、客戶(hù)和市場(chǎng)環(huán)境，缺少龐大的外勤營(yíng)銷(xiāo)隊(duì)伍，人民幣資金來(lái)源受到限制，網(wǎng)點(diǎn)不夠發(fā)達(dá)等等。
       綜合我國(guó)汽車(chē)金融服務(wù)兩個(gè)運(yùn)營(yíng)主體的優(yōu)缺點(diǎn)，同時(shí)結(jié)合國(guó)內(nèi)現(xiàn)有的針對(duì)我國(guó)汽車(chē)金融服務(wù)業(yè)務(wù)開(kāi)展的政策體制性因素，我們不難看到，競(jìng)合是商業(yè)銀行與汽車(chē)金融公司在未來(lái)中國(guó)汽車(chē)金融服務(wù)領(lǐng)域?qū)で蟀l(fā)展的解決之道，在競(jìng)爭(zhēng)中合作，在合作中競(jìng)爭(zhēng)，實(shí)現(xiàn)“雙贏”。一方面，可采取內(nèi)部合作的方式，即汽車(chē)金融公司負(fù)責(zé)消費(fèi)者的信用評(píng)價(jià)、貸款回收和還款保證，銀行則負(fù)責(zé)放貸，并向汽車(chē)金融公司支付一定的費(fèi)用；另一方面，可通過(guò)外部合作，即外資金融公司自行向消費(fèi)者提供汽車(chē)信貸，銀行向汽車(chē)金融公司提供以綜合授信、資金結(jié)算、相互代理為內(nèi)容的各項(xiàng)業(yè)務(wù)。從實(shí)際狀況來(lái)看，最可行的是加強(qiáng)外部合作。此外，若能夠突破《商業(yè)銀行法》的約束，銀行也可以設(shè)立合資或獨(dú)資的專(zhuān)業(yè)汽車(chē)信貸公司來(lái)開(kāi)展業(yè)務(wù)。總的來(lái)說(shuō)，銀行與汽車(chē)金融公司合作的機(jī)會(huì)大于競(jìng)爭(zhēng)，可以預(yù)見(jiàn)：我國(guó)汽車(chē)金融服務(wù)業(yè)必將迎來(lái)一個(gè)獨(dú)具中國(guó)特色的快速發(fā)展時(shí)期。